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2015年06月29日 星期一
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“羊毛党”套利 搜易贷急降债转溢价比

  本报记者  郭建杭  北京报道

  

  P2P平台针对提高资金流动性随时做出的调整,并不是所有投资者都买账。

  6月18日,搜易贷发布公告称,将调整债权溢价转让的溢价比例上限,由之前的溢价上限0.5%降低至0.3%,之前已经发起转让的溢价转让项目不受影响,新发起的溢价转让项目将调整为0.3%。

  有个别投资者对此认为,更改后的新规则损害了投资者的利益。投资者表示,“在购买项目时的规则明明是转让溢价为0.5%,现在更改为0.3%,作为平台随时更改规则,是一种违约行为。”

  对此,搜易贷方面对《中国经营报》记者表示,平台在投资者投资项目之后更改债权转让的规则是否属于违约需要视具体情况而定。这其中存在两种情况,第一种是平台设定投资人在进行债权转让的时候同意平台更改债权转让的规则,在这个情况下平台一般不属于违约。第二种平台没有设定自身可以更改投资人债权转让规则,然后平台擅自更改转让规则,在这种情况下平台属于违约。

  申万宏源互联网首席分析师闻学臣对记者表示,网贷平台的债权转让对于投资者盘活资金流动性较有帮助,但是如果在投资者购买之前有过对于转让方面的承诺,平台在更改时需要更加谨慎。

  可能遭遇羊毛党

  2014年9月正式上线的搜易贷平台,在平台上线不久即开发了线上债权转让服务。而在此次调整债权溢价比例之前,搜易贷一直沿用自2015年1月1日生效的债权转让规则。

  在搜易贷债权转让平台中目前公布的182个转让项目,最高收益达12.6%。剩余期限在几个月至几十个月之间,转让成功项目占比较少。

  根据此前债权转让规则显示,转让本金为项目全部剩余本金,不可分拆或部分转让,转让本金可以通过自主定价进行打折或加价,调价范围为转让本金的-0.5%~+0.5%。对于转让利息的规则是,从上个还款日到转让成功日的利息,按天计算,由受让人垫付给出让人。

  同时平台对转让债权收取的费用为,转让债权的转让费用=转让本金×0.5%。

  搜易贷方面表示,本次债权转让规则调整后,搜易贷平台收取的转让金额的0.5%(业内同等水平)手续费并未变动,只是对用户自主定价的溢价上限做了调整优化,由之前的最高溢价0.5%调整到最高溢价0.3%。

  值得注意的是,在债权转让过程中自主定价后的价格是受让人实际投资的本金,但每月是基于原始债权的还款计划和还款方式计算回款的,与原始债权相比,本金变了,收益没有变化,所以利率会提高或减少。

  搜易贷方面对于此次规则调整的原因表示,债权转让调价功能上线的初衷是保证平台资金流动性。最近,根据搜易贷平台运营数据及用户反馈,有一部分投资用户进行套利,如通过邀请好友利用他人身份信息注册他投资再溢价转让套取红包和返现;或者在平台举办全站促销活动期间,利用溢价上线0.5%转让规则恶意逃离,占用正常投资用户的投资机会等行为。综合以上的原因,为了让更多真正有投资需求的用户获得投资机会和长远收益,对债权转让的相关规则做了调整和优化。

  搜易贷所提及的“套利用户”正是P2P平台谈及色变的“羊毛党”。由于各家P2P平台为了吸引更多投资者而推出各种优惠活动,“羊毛党”则通过开户套取平台“开户注册即返现”等类似活动的优惠。随着P2P平台的涌现,“羊毛党”也越演越烈,甚至形成了“羊毛团”,团中设有“团长”。

  在搜易贷的官网显示,累计投资到不同金额可以获得相应返现奖励,最高累计投资68万元可获得6180元现金奖励。

  搜易贷官网显示,如果投资者需要提前赎回已投的金额,可以使用债权转让功能。债权转让可以将投资者的剩余应收本金,转让给其他投资人,转让成功后,可以马上收回剩余本金。

  对于转让债权也有限制要求,一个债权持有满30天以上(资金明细中,投资的具体时间点算起),并且处在正常还款中的状态(非逾期状态),即可进行转让。

  搜易贷方面表示,目前互联网金融行业内提供溢价转让功能的平台屈指可数,溢价功能依然是搜易贷平台的一大优势也是搜易贷平台非常注重用户体验的表现,这次调整是公司根据债权转让运营数据以及相关用户反馈,经过谨慎讨论后的决策,是平台的正常规则调整,希望得到用户的支持和理解。

  值得注意的是,相对于拆标等期限错配的方式提高资金流动性,平台建立内部二级市场进行债权转让,投资者的债权在此二级市场自由流通,平台本身不做流动性需求的承诺。

  新增投资人放缓

  根据搜易贷官网公布的数据显示,目前平台累计投资额在18亿元左右,目前线上提供产品主要包括房易贷、车易贷以及信易贷三种类型。其中。房易贷下细分首付贷、换房贷、赎楼贷和房屋抵押贷,针对个人房地产全产业链提供金融服务。

  搜易贷主要的业务模式为担保标为主。据悉,目前搜易贷已经与近三十家公司有担保业务的合作,除了少量小贷公司、融资性担保公司外,房地产开发公司、置业公司以及物业管理公司占比较高。

  此外对于主打产品首付贷,业内人士也认为有风险隐忧,网贷之家徐红伟此前曾公开表示,“对于首付贷类产品,可能出现的最大风险是购房者无力继续还款时,将形成坏账,平台在没有进行完善风控的背景下,难以追回资金。”

  搜易贷在面临被房企和购房者所累的风险隐忧下,近期新增投资规模减少也是亟须解决的问题。

  根据网贷风险评估机构贷出去的数据显示,自5月中旬开始,搜易贷平均满标时间开始放缓,5月18日至5月24日的平均满标时间为957秒,5月25日至5月31日的平均满标时间为1281秒,6月1日至6月7日的平均满标时间增至3712秒。相反在今年三四月份,搜易贷的平均满标时间都在100秒之内。

  与此同时,搜易贷的新借款规模并没有下降。贷出去数据显示,搜易贷在6月1日至6月7日期间的新借款规模为7950万元,在过去两周的新借款规模分别为6804万元和8181万元。

  不过,搜易贷方面表示,第三方公开数据不能保证如实全面反映平台运营情况,但是平台数据也不方便公开。

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