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2020年05月06日 星期三
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稳步提升经营质效 厦门银行助推区域经济发展

    文/肖嘉祺

    4月28日,厦门银行2019年年报数据显示,凭借审慎经营和稳健发展,该行净利润同比增速达22.69%,不良贷款率下降0.15个百分点至1.18%,拨备覆盖率提升61.75个百分点至274.58%,各项主要监管财务指标均符合监管要求,在经营业绩、风险防控、管理效能、服务品牌、业务转型等方面实现全面提升。

    经历2019年“调结构、稳增长、保收益、控风险”,厦门银行将向“服务两岸、聚焦中小、区域一流的综合金融服务商”的战略愿景更进一步。

    夯实经营盈利稳步提升不良持续下降

    近年来,银行业不断提高资产负债管理能力,优化资产负债结构。截至2019年底,厦门银行资产总额达2469亿元,同比增长6.22%;总负债2313亿元,同比增长5.88%。

    在资产端,厦门银行贷款规模明显增加,2019年年末扣除拨备后贷款余额为1050亿元,较年初增加240亿元,同比增长29.64%,贷款占比由年初的35%提升至43%,对实体经济的支持落到实处。在负债端,厦门银行继续加大存款吸纳力度,通过发行金融债等多种方式融入资金,保持负债规模稳定,有力支撑了信贷资产投放,2019年年末吸收存款1368亿元,同比增长13.16%。

    在盈利水平方面,2019年厦门银行营业收入达45.09亿元,同比增长7.73%;实现税后净利润17.36亿元,同比增长22.69%。

    在资产质量方面,2019年该行内控制度不断完善,资产质量进一步夯实,不良贷款率呈下降态势。2019年末不良贷款率为1.18%,较2018年末下降0.15个百分点;一般贷款拨备覆盖率274.58%,同比上升61.75个百分点,有效提升风险抵御能力。

    银保监会数据显示,截至2019年底城商行不良贷款率为2.32%,拨备覆盖率为153.96%。厦门银行数据表现优于行业水平。

    在资本充足水平方面,2019年末厦门银行资本充足率为15.21%,高于银保监会公布的2019年四季度城商行资本充足率水平(12.70%)。近三年厦门银行管理效能稳步提升,2017年末、2018年末、2019年末,厦门银行资本充足率分别为14.62%、15.03%、15.21%,远远超过10.5%的监管要求。

    放大特色五大业务领域助力零售落地

    2019年,厦门银行积极捕捉市场机遇,持续完善产品体系,基本实现零售基础产品全覆盖;同时,通过拓展销售渠道和延展服务体系,为客户提供更加全面的金融服务。截至2019年末,个人存款余额为270.90亿元,同比增长66.51%;个人贷款及垫款404.08亿元,同比增长31.23%。

    在财富管理业务领域,厦门银行持续丰富财富管理产品,通过集中科技资源优化财管产品销售渠道,并打造出了一支专业化的财富管理团队,为客户制定差异化的客户服务模式、满足定制化需求。

    在信用卡业务领域,厦门银行依托对台背景与海西区位优势,进一步拓展信用卡发卡范围,于2019年6月率先发布了大陆面向台胞发行的专属信用卡。截至2019年末,该行已累计发放台胞信用卡2010张。

    在普惠金融业务领域,厦门银行主打“美好时贷”系列产品,统筹推进个人贷款业务结构调整、产品创新和多元化发展工作,持续开展“银税互动”,坚持“一行一策”原则,有针对性地为普惠金融客户化解融资难题。

    在网络金融业务领域,厦门银行从战略上高度重视网络金融业务的发展,积极推动传统业务线上化进程,报告期内,“厦e站”持续优化客户在金融和生活等多方面的体验,完成“厦e站”电影票、储金宝、基金超市、话费充值、娱乐充值、资讯频道和京东商城等功能模块的建设,增强客户黏性。

    在理财业务领域,厦门银行净值型理财产品基础产品线布局完成,封闭式、定开式和现金式三大类净值型产品均已成功落地。存续期预期收益产品资产负债结构调整到位,规模有序压缩,零售客群理财占比持续提升。

    彰显优势打造“两岸金融合作样板银行”

    被誉为“两岸金融合作样板银行”的厦门银行,一直重视推进两岸金融合作。截至2019年12月31日,厦门银行拥有台籍零售客户约4.8万户,管理的台籍客户金融资产约35亿元人民币。依托台资股东背景及区位优势,通过对台资企业、两岸往来商旅人士的服务及台湾银行同业的业务往来,厦门银行已逐步完成两岸金融业务平台的建设,形成差异化的对台经营特色。

    在服务台资企业方面,厦门银行致力于对台金融产品创设,针对台企的融资和汇兑需求,推出了包括异地抵押融资、跨境融资、两岸通速汇、传真交易、即远期结售汇、资本金与外债、股权转让及不动产处分等一系列服务;在台商聚集的厦门、福州、漳州、重庆区域下设专司服务台商的支行或经营团队。截至2019年12月31日,厦门银行直接服务台籍企业718户,存款余额42.36亿元,贷款余额17.62亿元。

    在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面,作为福建省内率先同时具备三种两岸人民币清算模式的银行,截至2019年末,厦门银行累计实现跨境人民币代理清算额827亿元,保持厦门市领先地位。

    2020年是厦门银行三年战略规划实施的收官之年。在“危”“机”并存的背景下,厦门银行方面表示,将坚持“稳中求进、回归本源”的工作基调,围绕“调结构、稳增长、保收益、控风险”的总体经营目标,充分应对未来的不确定性,在主动克服危机的同时,抓住机遇,着力构建多层次、综合化的金融服务体系,高效推进各项业务快速、稳定运行,确保高质量发展。

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