本报记者郭建杭北京报道

    在城镇化深入推进的历史大潮下，如何帮助3亿新市民群体在城市立足扎根的问题，正式摆在农商银行等金融机构面前。

    近日，中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）要求加强新市民金融服务工作，鼓励引导银行保险机构因地制宜强化产品和服务创新，提高新市民金融服务的可得性和便利性。此外，3月2日银保监会主席郭树清在国务院新闻办新闻发布会上也表示，要做好新市民金融服务工作。

    某农商银行人士对《中国经营报》记者表示，“目前信贷部门还没有针对新市民作出细分条款，但按照对新市民范围的划定，行内部分贷款客户，如外地打工者、本地安家购房者以及做生意的客户等，应该都算新市民群体。”农商银行如何执行提升新市民金融服务水平？ 该农商银行人士则表示，“具体落实情况还是要根据银保监局和省联社具体的要求执行，后续的操作性规定估计会很快出来。”

    据记者了解，虽然目前地方监管未有明确指引性文件出台，但农商银行普惠金融服务客群与新市民群体有重合部分，已享有相关金融服务。此外，有业内人士指出，《通知》中涉及到的创业、就业、住房、教育、医疗及养老等金融服务领域，都需要与政策密切结合推动。除了在零售贷款端提升便捷性、差异化对待之外，更重要的部分是加强相关项目的金融支持力度。

    新市民金融服务“先人一步”

    针对新市民群体的金融服务，也是广义“三农”服务一部分。郭树清指出，“小微企业、乡村振兴、科技创新、绿色发展，这些环节都需要金融继续给予大力支持。当然，总体上要遵循市场化、商业化的原则。”

    据记者了解，目前已有多家农商银行的服务内容已覆盖到新市民群体。

    山东寿光农商银行方面对记者表示，“对于外地来我市经营的小微商户及企业主，在金融服务方面我行通过引入政策性融资担保公司等方式，进一步丰富新市民客户群体的融资渠道，保证足额满足新市民客户的融资需求。”

    值得注意的是，业内有从业人士认为，因收入不稳定、缺乏抵押物等原因，新市民群体在信贷领域中并非金融机构的优质客群。不过，寿光农商银行方面认为，“整体来看新市民客户群体的风险并没有明显偏高。同时，由于政府政策向新市民客户倾斜，特别是创业担保贷款支持自主创业农民、返乡创业农民工等客户群体，这种政策倾斜对农商银行来说是一个利好消息。”

    数据显示，截至目前寿光农商银行已向3782家小微企业投放82.6亿元贷款用于支持小微企业发展。

    记者注意到，早在2020年，贵州省等地就已有针对新市民群体的金融服务举措出台。贵州省农信联社此前曾提出“推动普惠金融服务网格化与政府社会治理网格化的联动与融合”。在此要求下，贵州省内农商银行针对新市民群体有多项举措，如凯里农商银行为有效满足凯里市异地搬迁群众的金融服务，以建设移民安置区为核心，打造金融阵地，让居民在家门口就能进行金融业务实时咨询等。

    2022年2月，江苏省也推出了涉及新市民金融服务的政策内容。根据江苏银保监局发布《关于银行业保险业支持2022年江苏经济良好开局的通知》，鼓励银行保险机构针对“新市民”在就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域金融需求，加强产品和服务创新，高质量扩大金融供给。大力支持发展以网络购物、线上线下融合等新业态新模式为特征的新型消费。鼓励金融机构紧抓重要消费节点，积极拓展消费金融业务，促进消费金融利率进一步下降。

    在此次《通知》划定新市民群体范围并明确提出加强新市民群体金融服务后，金融机构未来针对该群体的金融服务方向在哪里？ 国海证券股份有限公司分析师夏磊认为，以市场化原则，由商业银行和保险机构提供金融服务，政府部门提供政策支持，商业银行加强信贷支持，适当让利，增加政策灵活性，新市民金融服务获得性；支持手段主要涉及创业、就业、住房、教育、医疗和养老等重点领域。

    住房金融双管齐下：保障性住房+差异化信贷倾斜

    多位分析人士普遍认为，在住房领域需双管齐下，加强对保障性住房的金融支持，同时在购房端实行差别化信贷政策。《通知》中明确提到执行差别化住房信贷政策，合理确定首套房按揭标准。有分析人士认为，“按揭贷款的标准预计可以适当降低。”

    中国银行研究院杜阳认为，“在保证新市民群体安居需求方面，《通知》明确规定要助力保障性住房供给，支持住房租赁市场健康发展。商业银行在当前‘房住不炒’的主基调下，要积极布局住房租赁市场。根据住建部提出的目标，2022年全年计划建设筹集保障性租赁住房240万套，2021年实现翻番。商业银行要利用好保障性住房不纳入房地产集中度考核的政策，积极给予融资支持，尤其要关注新市民群体的保障性租赁住房需求，通过场景开发，挖掘相关业务潜力。”

    国海证券也不约而同提出这一观点，“解决新市民住房问题要靠建立租购并举的住房制度，金融服务新市民要依靠商业银行和银行保险机构两大部门，以推动保障性住房、租赁住房建设和实行差异化信贷政策为抓手，满足新市民安居需求。具体来说，加大对保障性租赁住房建设运营的信贷支持力度；支持银行业金融机构发行金融债券用于保障性租赁住房贷款投放；而在购房端，差别化信贷政策促进新市民购房需求释放，推动楼市回暖。因城施策执行好差别化住房信贷政策，合理确定符合购房条件新市民首套住房按揭贷款的标准，提升借款和还款便利度，合理满足其购房信贷需求。”

    针对新市民的需求，《通知》中要求按照市场化法治化原则，加强产品和服务创新，加强对吸纳新市民较多区域和行业的金融支持，从创业、就业、住房、教育、医疗和养老等六大领域，为新市民提供专业化、多元化的金融服务。

    如创业就业方面，鼓励商业银行加强对自主创业的新市民、吸纳新市民就业的小微企业的金融支持，促进新市民创业就业；子女教育方面，优化新市民子女教育金融服务，支持托育和学前教育发展，鼓励银行、保险机构加强相关金融服务和产品供给；养老保障方面，丰富养老金融服务产品，加大新市民养老保障力度。

    公开数据显示，随着我国工业化，城镇化和农业现代化进程的深入推进，农村人口通过就业，就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民，截至2020年，中国常住人口城镇化率63.9%，户籍人口城镇化率45.4%，满足常住人口同时是非户籍人口的部分就是新市民群体。