某城商行信用卡中心人士告诉记者：“关于信用卡分期业务的调整，更重要的在使用额度和期限方面。这项调整目前还在路上。”

    信用卡新规规定，“银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限”“分期业务期限不得超过5年”“客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年”。

    上述城商行信用卡中心人士坦言，此前为了跑马圈地，银行分期业务的额度和期限普遍超出信用卡新规的规定，过度授信的分期业务出现风险，就成为了如今银行催收困难的原因之一。

    信用卡新规中提到的过渡期为信用卡新规实施之日起2年，存量业务不符合规定的，应当在过渡期内完成整改，不过要在6个月内按照信用卡新规要求完成业务流程及系统改造等工作，改造后新增业务应当符合信用卡新规规定。

    上述城商行信用卡中心人士表示，关于分期等方面业务的调整还涉及系统的改造，需要有一个过程。

    剑指过度授信

    另外，银行关于持有同一银行信用卡数量的调整也在进行中。

    如宁波银行发布《关于宁波银行调整信用卡客户本行持卡数量最高上限的公告》，拟自2023年1月1日起对客户持有宁波银行信用卡的数量做如下调整：同一客户在宁波银行持有的信用卡数量上限为5张（含在用卡片及未激活卡片，但不包括附属卡、公务卡、VISA环球卡和万事达国际卡）。

    再如上海银行信用卡中心发布《关于停用我行长期无交易信用卡的公告》称，上海银行将陆续对客户名下长期无交易信用卡停止用卡服务。将于2022年11月15日起（含）陆续实施上述调整，如客户需保留用卡服务，应在2022年11月14日前（含）主动用卡，并在后续持卡期间正常用卡。

    信用卡新规规定，“银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标”“银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险”“对单一客户设置本机构发卡数量上限”“强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比”。

    中国银行研究院博士后李晔林指出，在信用卡业务缺乏长效监管机制的情况下，重复发卡、过度授信等行业乱象可能导致消费者权益受到侵害，甚至损害个人信用，急需监管纠偏。“从持卡人的角度看，持有同一银行的多张信用卡可能增加还款和息费负担，以部分信用卡套卡为例，即使客户在同一银行的多张信用卡额度共享，也可能为避免付出多笔年费而引发过度消费，进而引发信用风险；此外，随着卡片数量增加，由不法分子造成的潜在欺诈风险不仅对银行产生影响，也可能损害客户的信用，造成损失。”

    李晔林认为，下一步，要扭转发卡过多、授信过度的发展模式，需从银行、客户、社会信用管理体系三者的角度出发，建立科学长效合规的发展战略和内部考核制度；提升信用卡息费透明度，在弥合信息不对称程度的基础上推动息费合理下降；与银行整体零售线条加强互动，提升消费场景丰富度和客户活跃度；适当设置业务冷静期，防止过度消费，提升交易健康度和消费者满意度。