本报记者秦玉芳广州报道

    日前，证监会官网公示了个人养老金基金名录及销售机构名录，40家基金公司旗下共计129只养老目标基金入选，16家商业银行列入销售机构名单。

    随着个人养老基金销售机构名单出炉，商业银行“个人养老金”业务开户竞争也进入白热化阶段，各家银行纷纷推出开户优惠举措，抢占开户资源。

    分析指出，基金代销是商业银行中收（即中间业务收入）的重要业务板块，不过养老基金门槛较高，当前入选的主要是综合财富管理水平较强、客户数量较大的金融机构。此外，对商业银行来说，完善养老金融账户业务和功能是当前业务布局的关键，各家银行在争抢客户资源上面临越来越多的压力和挑战，如何提升线上线下服务质量，并与其他财富金融服务有效协同等都是客户衡量取舍的关键。

    银行备战基金代销

    证监会11月18日发布个人养老金基金和个人养老金基金销售机构名录，共有40家基金公司的合计129只基金产品入选基金名录，16家商业银行、14家证券公司以及7家独立基金销售机构入选销售机构名录。

    融360数字科技研究院分析师刘银平表示，从已经公布的养老基金产品代销机构名单来看，基本上都是行业内综合财富管理水平较强、客户数量较大的金融机构。

    刘银平指出，普通基金的代销机构很多，个人养老基金、养老理财产品的代销机构则有一定限制。不过，由于养老金融产品的发展时间较短，部分产品还在试点阶段，后期可能会有更多金融机构加入发行及代销机构行列。

    此刻，入选银行正在积极筹备养老基金上线开售。某股份银行零售业务人士向《中国经营报》记者透露，该行已经与合作机构筛选了80余只基金产品代销，其中20多只有Y份额，管理费和托管费均打5折。

    “各家银行准备的产品差别不是很大，产品类型上也都以稳健产品为主。现在正进行系统对接，等验收完成就可以上线。根据政策，12月31日前开户并入金的，今年就可以享受税收减免政策。所以，如果没有特殊情况，基本在12月31日前就要落地，大家也都在抢这个点。”上述股份银行零售业务人士如是表示。

    上述股份银行零售业务人士表示，在系统对接、测试验收等准备工作紧锣密鼓推进的同时，银行也在强化投资者教育工作，对销售团队进行内部销售培训，引导投资者合理配置产品。

    刘银平指出，商业银行自营的理财产品以中短期为主，风险等级以中低风险为主，客户对资金的流动性和稳定性要求较高。但养老金融产品普遍具有长期性的特征，且部分产品收益波动较大。“银行需要做好投资者教育工作，培养投资者的长期投资、价值投资理念，并且要向合适的投资者推荐合适的金融产品。”

    不过，上述股份银行零售业务人士也指出，对于个人养老基金的销售，前期银行预期并不会太高。“近期股市、债市波动大，理财产品频频破净，投资者对理财、基金的反映比较冷淡。所以各家银行前期都在加大优惠力度，除了管理费、托管费打折外，有些银行还配套了开户奖励金等优惠举措。”

    对此，中国银行研究院吴丹认为，随着养老基金、养老理财等受到越来越多关注，银行养老产品的代销业务将面临愈加激烈的竞争。在理财净值化时代和资管新规要求下，银行代销养老基金等业务面临更高的行业要求，不能再以片面追求销售规模和推广高收益产品为主，而应更加注重打造产品特色，优化渠道建设，提高投顾能力，以更好的服务多样化客户需求。

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