本报记者郑瑜北京报道

    在贯彻新发展理念，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下，供应链创新与供应链金融的发展备受关注，金融服务全力以赴保障供应链韧性。其中，保理业务作为赋能供应链的一项重要综合性金融服务，发展迅猛。

    日前，中国银行业协会保理专业委员会统计数据显示，2021年保理专业委员会全体成员单位保理业务量为3.56万亿元人民币，同比增长42.97%。在创新实践经验分享中，中国银行业协会表示，金融科技为保理行业创新发展提供动能，推进实现保理业务线上化、平台化、数字化。

    多位受访人士告诉《中国经营报》记者，近年来商业保理取得的快速发展与数字经济的蓬勃、信息技术的进步以及有关数字技术平台的出现密不可分。相比于过去传统的保理业务，金融科技为获客效能提升、数据智能分析、风控管理优化提供了重要依托。

    注入新动能

    利用新兴技术解决传统商业保理业务痛点已经成为当下供应链金融最重要的实践之一。

    章法网创始人、中航银供应链学院副院长方保磊告诉记者，企业融资用途，从正常经营的角度，主要分为以下几种：一是接到下游订单，需要采购原材料、设备，进而产生订单融资的需求；二是制造企业为了结构化升级或者扩大生产的需求，有项目融资的需求；三是下游应收账款还未收回，为盘活资产、提高流动性进行融资的需求；四是为应对商品、原材料涨价的风险，企业进行采购囤货的融资需求；五是企业经营周转暂时遇到困难，需要借新还旧的融资需求；六是在应付上游供应商中，融资支付采购欠款的需求。

    有供应链金融科技供应商告诉记者，一直以来，存在于供应链金融的难点之一就是资产真实性风险，如果无法结合多维度的数据与核心企业进行整体验证，就无法确保交易真实性问题，降低风险最重要的就是多个节点验证。

    “在银行传统授信模式下，为了监管需要，银行承兑汇票、流贷等产品虽然进行了受托支付或者票据签收，但还是站在单一方向，资金用途是不是真实，重要的是还款有无保障，还是没形成闭环，资产短借长用、挪做他用的现象比较常见。”方保磊表示，“基于上述情况，为了结合下游的未来回款作为保障，将贷款用于贸易等真实用途，在匹配资金期限、资金用途、风险闭环等方面，形成良性循环，真正结合产业链的上下游，将风险依靠单一主体变成依靠链上群体，分散风险，同时将过去单点服务变成多点服务，贷款+保理从产业链角度，形成了多种供应链金融产品，包括信用证+保理，商票保贴、结构化保理、订单项下的未来应收账款融资、现货或未来货物质押融资、预付款融资等创新产品。供应链金融平台等服务主体应运而生，形成了特色的产融模式。”

    中国服务贸易协会商业保理专业委员会统计数据显示，2021年我国商业保理行业继续保持良好增长态势，全年商业保理业务量约2.02万亿元，同比增速约34.7%。

    提质增效

    数字化进程的不断加快带来了保理业务的强劲发展。与此同时，供应链金融服务渗透供应链末端的效率也在不断提升。

    方保磊表示，在供应链政策东风、强链补链需要金融支持下，供应链金融科技发展、供应链金融平台是银行转型数字化、发展线上化的基础设施，金融科技平台主要承担企业线上入驻、与核心企业核心系统对接和全流程无纸化放款等重要职能。

    在TCL（集团）旗下供应链金融科技服务商简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）董事长童泽恒看来，供应链场景下的各类保理业务均会涉及到大量的供应链中小企业，因为操作成本和效率、风险控制、客户营销和服务等问题，难以脱离对应的业务系统、技术和运营服务而直接开展的，所以技术服务与金融服务相互之间的协同与配合不可或缺。

    据了解，2016年~2018年间，简单汇为了强化供应链企业间应收债权转让与融资的多方互信，简单汇进行了区块链技术应用研究，开展“金单”（应收账款债权凭证）业务数据区块链上链存证服务，其后陆续上线了银行系统直连融资、贸易单据智能审核、中登批量查重及登记、线上资产证券化项目管理等功能，实现线上反向保理业务的秒级融资。截至目前，其在单笔业务上，平均审核时间从最早的1小时起压缩到了15分钟。

    “传统商业保理，需要大量线下团队，无论是开拓市场还是在贸易背景核实方面，都需要大量的人力物力，业务模式呈现迁移整合难度大、成本高居不下的特点，通过数字化技术在供应链金融领域的创新实践，有利于盘活中小企业，更好地提供资金融通业务，让中小企业能够有充足的资金投入再生产。”北京市社会科学院研究员王鹏表示。

    破解跨境贸易融资难题

    值得注意的是，数字化为国内保理业务进一步提质增效的同时，在国际保理业务上亦有所反映。

    中国银行业协会数据显示，2021年保理专业委员会全体成员单位保理业务量为3.56万亿元人民币，同比增长42.97%。其中国际保理业务量为481.77亿美元，同比增长32.52%。

    11月初，进出口银行首笔“保理E贷”业务在沪落地，进出口银行上海分行通过简单汇供应链金融服务平台向上海精星仓储设备工程有限公司的小微企业供应商发放专项外贸“保理E贷”700万元。

    童泽恒表示，2019年，简单汇针对跨境贸易融资中贸易单据线上化难、企业跨境身份认证难、电子签章跨境互认难、应收账款债权转让有效性及跨境客户尽职调查与反洗钱审查难等问题，将在国内成熟的“金单”体系进行了创新延展，推出了支持境外企业认证、债权转让、线上进出口保理融资等为一体的跨境金单业务模式，降低了企业跨境供应链融资的操作时效，也跨出了保理业务及技术标准向国际贸易推行的第一步。

    有上市供应链金融服务供应商副总裁表示，当前公司除了服务国内公司，还覆盖了海外合作银行，以及诸如电商平台等海外合伙伙伴，通过跨境云服务，将跨境相关所有业务方案与金融解决方案整合之后，再与海关等相关部门打通单据、进出口业务。“在与海关探索一些贸易无纸化服务过程中，我们并不是孤立布局解决方案，而是根据客户、场景或者产业不同链条进行组合。”

    “在过去处理相关贸易单据时，做贸易背景核查需要非常多的人力，现在我们通过人工智能、自然语言识别以及RPA（机器人流程自动化），可以将文档和单据的处理流程大量精简，将劳动密集型的人工流程，转变为科技密集型的业务，现在我们智能识别文档的正确率已经达到99%以上。”上述副总裁表示。