本报记者郭婧婷北京报道

    随着人们生活水平及健康意识的不断提高，医疗险、重疾险等商业健康保险成为人们投保的首选产品。

    银保监会数据显示，商业健康保险原保费收入由2017年的4389亿元增长至2021年的8447亿元，逐渐成为我国人身险市场增长主要动力。保费规模上涨的另一边，商业健康保险赔付支出也在逐年走高。2012年至2021年，健康险赔付从298亿元增长到4029亿元，年化增长率约为33%。

    近期，近20家险企发布2022年度理赔报告，《中国经营报》记者梳理发现，从赔付案件数量来看，医疗险理赔件数大幅上升，头部险企医疗险理赔件数占比超9成。从赔付金额来看，9成险企赔付金额流向最多的险种是重疾险，人均理赔金额10万元以下占比较高，并存在保额配置不充分的情况。

    头部险企医疗险理赔件数占比超9成

    近日，据记者不完全统计，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿等20家人身险公司发布2022年度理赔年报。从赔付件数分布上来看，头部寿险公司医疗险理赔件数占比超9成，中小险企大约占8成。

    例如，中国人寿医疗相关的理赔件数占比94.14%，重疾险理赔件数月1.92%。其中，医疗险近5年赔付件数增长率超35.3%。平安人寿2022年全年赔付类型中，医疗赔付件数达376万件，占比超9成，远超重疾、身故及伤残。其中，66%的理赔案件为疾病医疗，34%为意外医疗。而在医疗理赔案件赔付金额方面，疾病医疗赔付金额远超意外医疗，占比达74%。招商信诺人寿年度理赔总金额达11.87亿元，累计赔付案件总数超39.1万件，平均每天赔付1072件，其中医疗理赔案件占比99%。同方全球人寿医疗险理赔件数占比为81%。

    谈及医疗赔付件数逐年上升趋势，对外经济贸易大学保险学院系主任何小伟在接受记者采访时分析称，目前，在百万医疗及惠民保等医疗险产品的发展推动下，医疗险通过互联网等渠道已被更广大的公众所接受，并且目前大多互联网形态的医疗险本身价格低廉，所以在保费收入和保单件数上增长非常迅速。同时，医疗责任相对传统保险责任而言，发生率较高，理赔行为较为频繁，这使得对于医疗险的赔付行为占据了行业理赔件数的绝对大头，这也是人民需求、市场发展以及产品特点共同作用的结果。

    透过中国人寿医疗险理赔数据，可观察百万医疗产品呈现保险金额高、保费相对低、责任覆盖广的特点。数据显示，其百万医疗人均保费683元，人均理赔金额21877元，而普通医疗保险人均保费265元，人均理赔金额为2166元。

    “近三年来，续保百万医疗保险的客户最多赔付58次，最高赔付187万元。”前述中国人寿报告指出。

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