本报记者杨井鑫 北京报道

    在央行、交通运输部和银保监会三部委联合出台《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》之后，银行不断通过产品创新加大对物流领域的信贷投放。

    据《中国经营报》记者了解，由于物流在供应链中连接着生产和消费两端，其在经济高质量发展中将起到举足轻重的作用，甚至不少地方将建设物流中心和物流枢纽作为经济的一个重要增长点。但是，受过去三年复杂的国内外环境影响，时下物流行业主体中小微企业经营困难加剧，尤其是行业通常采取的垫资运营模式存在大量应收账款，让物流企业普遍资金压力较大。银行加大对物流企业的支持力度，不仅有利于带动生产企业的生产，也有利于促进消费增长。

    物流纾困

    近日，央行、交通运输部和银保监会联合印发了《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》，要求银行业金融机构要完善组织保障和内部激励机制，创新丰富符合交通物流行业需求特点的信贷产品，切实加大信贷支持力度。鼓励银行合理确定货车贷款首付比例、贷款利率等，在疫情及经济恢复的特定时间内适当提高不良贷款容忍度，细化落实尽职免责安排。

    “刚刚开始与银行合作仓单质押融资，企业的货物到仓即押，能够有效降低企业的资金压力，提升企业的周转效率。”一家河南物流输运集团公司负责人陈某表示。

    据他介绍，生产企业在销售环节中，从货物的发出到拿到回款资金，通常周期较长，对企业的资金造成了较大压力。该物流企业通过与银行的合作，让生产企业的货物在运输环节就能实现贷款，对带动企业的生产起到了积极作用。

    “物流公司与金融的合作有很多。从物流基础设施的建设环节，到货运司机的个人金融服务，都是能够与银行结合的，不仅有利于物流企业做强做大，也能让大批的生产企业提升运营效率。”陈某表示。

    中信银行方面称，该行一直在强化交通物流领域的金融供给，通过各种信贷创新产品为交通物流企业解决资金困难。例如，上海某轨道交通安全保障系统股份有限公司是一家专精特新小微企业，主要从事轨道交通站台安全保障系统研发、安装调试等。近期，该企业在开展新项目过程中，因上游回款账期较长，有临时资金缺口，遇到经营难题。中信银行上海分行在了解到该企业情况后，主动上门介绍了“科创e贷”产品方案，及时向该小微企业投放了流动资金贷款800万元，缓解了企业资金周转的压力。

    据中信银行方面介绍，物流行业中小微企业的融资需求旺盛，但是普遍存在规模小、信用弱、担保缺等问题，贷款覆盖率不足5%，融资成本高达15%，融资难融资贵问题突出。该行依托信息流、资金流和物流等最核心的无因数据，创新开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品，实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。

    对于物流行业中小微企业的支持，光大银行则表示，2023年以来，该行把助力恢复和扩大消费摆在优先位置，积极打造更加智能、精准、高质量运营的消费金融服务体系，在扩内需、促消费、提信心中靠前发力。银行密切关注并全力支持物流行业数字化转型发展，通过“物流通”优势产品为合作平台提供会员身份认证、开销户、资金划转、日终对账、凭证打印等一站式、全方位金融服务。截至2023年1月，光大银行“物流通”合作企业50多家，覆盖企业货主及司机超过800万，累计交易笔数超2亿笔，交易金额超4000亿元。

    实际上，相比线上化批量授信而言，银行对物流龙头企业的定制化服务中涉及的创新内容会更多。记者了解到，建行中山分行在为该地的一家国家5A级物流企业提供融资服务时，是以支持授信客户大宗物资多式联运的形式，为客户提供流动资金贷款。该笔融资标志着建行中山分行绿色金融业务在物流行业取得了重大突破，也帮助物流公司实现了产业转型升级。

    建设现代化物流

    除了对物流行业中小微企业加大支持提供授信之外，目前各地在现代化物流领域的建设也将是银行业务扩展的一个重要方面。

    在监管发布的《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》中强调，要加大对交通物流基础设施和重大项目建设的市场化资金支持，助力交通强国建设。加强政策性开发性金融工具投资交通物流项目的配套融资支持。鼓励金融机构为完善综合交通网络布局、落地“十四五”规划重大工程、加快农村路网建设、水运物流网络建设等提供支持。

    2月27日，无锡市交通运输局召开2023年无锡市港航工作会议，全面部署了2023年重点工作，确定了助力无锡建设现代化物流枢纽示范城市、打造具有全国辐射力的交通枢纽名城的目标。

    深圳市则在近期召开的2023年度交通运输工作会议上明确提出，2023年深圳将全面加快建设具有全球重要影响力的物流中心，为深圳打造更具全球影响力的经济中心城市和现代化国际大都市蓄势赋能。

    此前，河南省政府还专门出台《关于印发河南省“十四五”现代物流业发展规划的通知》指出，建设国家物流枢纽。立足打造国家物流体系关键节点和重要平台，推动资源要素向国家物流枢纽集聚，提升一体化运作、网络化经营、专业化服务能力，建设功能复合、高效联通的物流设施群和物流活动组织中心。围绕郑州国家中心城市和航空港经济综合实验区建设，增强国际国内物流资源要素吸附能力，打造以空港型、陆港型国家物流枢纽为引领，以生产服务型、商贸服务型国家物流枢纽为支撑的现代国际物流中心。

    “各地的物流行业头部企业的基础设施建设项目，也基本是地方重大的基础建设项目，银行对这类项目都非常重视。”一家股份制银行人士称，银行会为企业提供各类金融服务，包括直接给企业授信，也会根据物流企业的运营模式特点，为企业产业链进行融资赋能，实现金融与产业的结合。

    该股份制银行人士认为，物流行业涉及的范围非常广，涉及海、陆、空中公路、铁路、航空、水路运输，物流环节中包括包装、装卸、保管、分货、配送、流通加工等，甚至还有信息、电子商务等方面。“从年初信贷情况看，物流领域这部分的新增贷款规模较大。”