本报记者郭建杭北京报道

    政策性信贷产品在落实国家减费让利的普惠政策方面重要性愈加凸显。为支持地方产业结构优化和区域经济协调发展，农商银行在落实政府金融政策时也积极走在前列。由于政策性信贷产品具有贷款低利率、财政贴息、“绿色通道”等优势，因此，农商银行纷纷积极推进政策性信贷产品落地。

    据《中国经营报》记者了解，山东省工业和信息化厅目前已开启“2023年省级‘技改专项贷’贴息项目和融资担保补助费项目”的申报工作。

    技术改造专项贷款（以下简称“技改贷”）是各省、自治区、直辖市、计划单列市分行根据总行下达的带有专门用途的贷款项目、计划所发放的贷款。2022年，山东省工业和信息化厅印发《关于印发山东省智能制造提质升级行动计划（2022—2025年）的通知》，同年山东省财政厅、工业和信息化厅等5部门《省级“技改专项贷”贴息和担保补助管理实施细则的通知》（以下简称《实施细则》），明确制造业企业符合要求且有金融需求的可获得省级专项担保贷款产品，通过政策性文件确立企业可通过专项贷款、财政贴息、全额零费率政府性融资担保等形式，在企业实施高水平技改时获得前期资金扶持。

    据了解，根据政策中对合作银行的要求，烟台农村商业银行（以下简称“烟台农商银行”）全力支持当地经济复苏，紧跟当地政府统筹安排，加大走访频率，加速信贷投放，积极配合符合“技改专项贷”项目要求的企业融资落地，并将技改贷项目作为今年重点推动的企业贷款业务。

    烟台农商银行方面告诉记者，“全行抢抓政策机遇，认真贯彻落实企业技改提级政策。截至3月末，全行各项贷款余额363.44亿元，较年初增加11.3亿元。服务技改客户6户，金额7000余万元，累计发放人才贷5000余万元。”

    服务制造业实体

    加快制造型企业的车间自动化改造，可以提高生产效率，但高额的技改设备投入，往往成为企业技改路上的“拦路虎”。

    2023年2月，山东省政府网站发布《关于促进经济加快恢复发展的若干政策措施暨2023年“稳中向好、进中提质”政策清单（第二批）》（以下简称《清单》）。其中指出，开展技改提级行动，筛选实施1200个重大技改项目，统筹不少于5亿元资金，创新实施技术改造设备奖补、股权投资、技改专项贷等支持政策，引导企业加大技改投入。

    按照《实施细则》，山东省财政为贷款主体贴息，对纳入省级“技改专项贷”项目库中的项目，省财政按照银行最新一期的一年期贷款市场报价利率（LPR）的35%给予贴息支持，单个企业项目的贴息上限为2000万元（工业副产氢企业项目的贴息上限为500万元），期限不超过3年。

    政策出台后，为发挥财政资金对工业企业技术改造项目的激励作用，引导金融和社会资本投入，加快全市产业转型升级步伐，烟台市工业和信息化局、烟台融资担保集团有限公司，烟台农商银行进一步深化政银担合作，共同推动烟台市“技改贷”贴息和担保支持政策的落实。

    烟台农商银行方面表示，“以《清单》为主线，强化多部门协同联动，推动政银企精准对接，加强日常监测和督导，及时收集并反馈政策推进困难，多措并举推动设备更新改造专项再贷款在烟台市落地见效，让企业切实享受到政策红利。”

    烟台钰翔装配式建筑科技有限公司（以下简称“钰翔装配”）是技术改造专项贷款政策的众多受益者之一。据了解，该公司成立于2019年8月，注册资本为人民币3000万元。为了上线装配式建筑工业化PC构件项目，该公司拟购置利勃海尔等国产设备2套，新建装配式建筑工业化PC构件生产线1条（利勃海尔预拌混凝土生产线），项目总建设投资约6000万元。目前急需购装配式建筑PC构件生产流水线、龙工叉车资金约400万元。

    烟台农商行方面表示，烟台农商行牟平区支行了解到钰翔装配的借款需求后，安排客户经理沟通对接，围绕企业技改项目“一户一策”制定融资方案，简化审批手续，提高审批效率，仅2天时间，便为企业发放技改贷资金400万元。

    “我们技改项目得以顺利推进，离不开烟台农商银行牟平区支行的大力支持，我们的项目投产后，预计年电力消费量90万千瓦时，形成年产PC构件4万立方米、预拌混凝土30万立方米的生产能力。”钰翔装配相关负责人说道。

    烟台农商行方面指出，技改是制造企业走向高端化、智能化、绿色化的必由之路，而且《清单》内技改项目的担保费率优惠还有政府贴息。为推动技改贷信贷产品落地，烟台农商银行积极走访对接市工信局、市融资担保集团，通过座谈交流、党建共建等方式，成功签订了三方战略合作协议，并获取了全市技改项目企业名单。对名单内企业，该行逐一跟踪对接，结合企业融资需求，量身定做金融方案。

    推动政策性信贷产品投放

    近年来，多地区农商银行对于“农商行融入地方发展大局，提升服务实体经济效能的定位和担当”有共识。

    农商行要如何积极推动政策性信贷产品投放，助力提高政策传导、信贷投放的精准性？ 对此，烟台农商行方面表示，“要用好‘信贷百宝箱’，通过技改贷，人才贷等专项贷款实现金融为企业赋能。”

    有农商银行人士指出，要持续拓宽银政合作领域，聚焦新市民进城安居，切实加强与住房、教育、医保、社保等政务部门的联动协作，为新市民提供全周期综合金融服务。持续推进金融产品和服务创新，强化金融科技应用，基于大数据和特定场景进行精准画像、自动化审批，通过线上线下相结合，全面提升农村长尾客群服务效率和覆盖面，进一步拓宽普惠覆盖面。

    记者了解到，全国各地都推出了适用于不同企业、人群类型的政策性信贷产品。如江苏省农信联社依托省财政普惠金融发展风险补偿基金创新推出的“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“环保贷”；如吉林省农信联社依托吉林省政府、吉林省工业和信息化厅开展了“专精特新”贷款等。

    在技改贷之外，山东省农信系统的政策性信贷产品中的“人才贷”也值得关注。

    据记者了解，人才贷贷款对象范围为持有山东省“惠才卡”或烟台市“优才卡”的高层次人才。信贷产品由合作银行提供，在风险可控、商业可持续的前提下，专门用于高层次人才或其长期所在企业开展科技成果转化和创新创业活动的无抵押、无担保信贷产品。

    烟台华孚制冷设备有限公司（以下简称“华孚制冷”）是一家生产冰淇淋机为主的省级“专精特新”企业、人才企业，在行业内有着较高的知名度。公司打算继续扩大经营规模，再投入资金用于研发新产品，但存在资金缺口。烟台农商行普惠微贷中心组建金融辅导队，深入企业进行调研后，为该企业发放无抵押人才贷499万元。

    华孚制冷实际控制人王希表示，“多亏了烟台农商银行的人才贷，不但不需要企业提供抵押物，而且发放速度快，让我们有更多的资金和精力投入到研发和生产中。”

    烟台农商银行方面表示，响应当地政府要求，高度重视人才金融服务工作，积极对接当地人社等相关部门，梳理高端人才及其所属企业清单，结合“四张清单”走访，主动上门对接服务，着力提升人才贷款的可获得性和便利性，以金融活水激发人才创新动力，支持发挥高层次人才在加快新旧动能转换和实体经济高质量发展中的带动作用。