本报记者王柯瑾北京报道
在强力政策的不断支持下,金融机构支持中小微企业高质量发展迈上新台阶。
《中国经营报》记者注意到,自今年8月初,工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部等五部门发布《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》(以下简称“《通知》”)以来,银行机构积极落实“一链一策一批”,加码中小微企业融资促进行动。
在中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平看来,“一链一策一批”政策是提升重点产业链供应链韧性和安全水平的重要抓手,也是金融精准滴灌中小微企业的重要举措,更是推进产业金融提档升级的重要安排。
政策推进产业金融提档升级
“一链一策一批”政策的出台,能有效缓解当前银行与企业之间存在的信息不对称难题,降低中小民企获得贷款融资支持的难度。
《通知》中明确提出行动目标为:围绕制造业重点产业链,建立“政府—企业—金融机构”对接协作机制,摸清产业链上中小微企业名单,了解企业融资需求,鼓励金融机构结合产业链特点,立足业务特长,“一链一策”提供有针对性的多元化金融支持举措,优质高效服务一批链上中小微企业,持续提升中小微企业融资便利度和可得性,加大金融支持中小微企业专精特新发展力度。
业内分析认为,“一链”可以理解为“重点产业链”,“一策”可以理解为金融服务策略,“一批”可以理解为“一批链上中小微企业”。
《通知》提出了七方面的工作措施,分别是选择重点产业链,构建融资促进生态;深入调研走访,加强涉企信息归集;优化授信服务策略,提升信贷融资质效;完善融资增信策略,优化担保服务模式;优化上市培育策略,助力对接资本市场;完善股权投资策略,激发专精特新企业;丰富综合服务策略,支持多样化融资需求。
根据《通知》,各地工业和信息化主管部门联合金融机构、数字化服务平台、中小企业公共服务机构、公共服务示范平台等,组成专门服务团队。针对重点产业链,深入园区、集群、企业,对中小微企业融资难题“答疑解惑”。
此外,《通知》还明确了优化授信服务策略、完善融资增信策略等一系列举措。在优化上市培育策略方面,提出各地工业和信息化主管部门结合优质中小企业梯度培育工作,摸排链上中小微企业上市意愿、经营情况等,建立上市企业后备库。
中国银行研究院博士后吴丹在接受记者采访时表示:“今年以来,国家对中小民企的融资难融资贵等问题十分关注,出台多项政策助中小民企降低融资成本、缓解经营压力。实际上,有九成以上的中小微企业是民营企业。‘一链一策一批’政策是惠及民营企业和中小微企业的重大利好政策。”
“‘一链一策一批’的关键点在于从重点产业链发展的角度,梳理在产业链上发挥强链补链稳链作用的优质中小微企业,形成产业链图谱或链企名单,创新对接机制,创新融资模式,优化融资和服务生态。”杨海平向记者分析。
杨海平表示:“近期在内外部因素共同作用下,重点产业链、供应链受到一定程度的冲击,中小微企业发展信心受挫,经济恢复发展的动力仍显不足。在这种情况下,在以往支持服务中小微企业系列政策的基础上,需要通过产业链金融创新提升服务中小微企业的针对性和精准性。‘一链一策一批’中小微企业融资促进行动将推动金融机构立足自身业务优势,围绕重点产业链、供应链加快产业链金融创新,从而形成重点产业链供应链特色化金融解决方案,提升服务重点产业链和中小微企业的质效。”
在吴丹看来,对于重点产业链中小民企,“一链一策一批”政策具有非常强的针对性。“鉴于中小企业是我国经济发展的重要内生动力,不断优化优质中小微企业的生存环境,利于更好巩固其在产业链上发挥强链补链稳链作用。‘一链一策一批’政策的出台,能有效缓解当前银行与企业之间存在的信息不对称难题,降低中小民企的获得贷款融资支持的难度,优化其融资环境,促进资金供需平衡,加强银企之间的有效对接。”
深入走访调研链上企业
银行服务重点产业链,需要深入重点产业和企业调研,对重点产业链的上下游企业有较为深入的了解,掌握核心企业及上下游企业融资需求特点及潜在风险。
为认真贯彻落实工信部、中国人民银行、金融监管总局等五部门发布的《通知》要求,银行机构祭出具体方案。
近日,记者从兴业银行了解到,该行组织召开专题动员部署会,印发《兴业银行“一链一策一批”中小微企业融资促进行动工作方案》(以下称《工作方案》),制定23条举措,为制造业产业链龙头企业、专精特新“小巨人”重点产业链的中小微企业提供金融服务,服务实体经济高质量发展。
据悉,《工作方案》从“1”个行动目标、“2”个重点客群、“3”方协作机制和“4”大服务策略等四个方面进行了部署,围绕主动对接政府主管部门、积极走访链上企业、深入开展产品推介会,强化授信政策支持、持续加强资源配置、扩大担保合作主体、畅通股权融资渠道、完善供应链产品体系等方面推出23条举措,以优质高效的金融服务缓解一批链上中小微企业融资难、融资贵问题。
记者从兴业银行了解到,今年以来,该行开展“走万企、提信心、优服务”“一链一策一批”中小微企业融资促进行动等活动,主动走访对接企业,明确目标要求,分类制定服务方案,强化进度跟踪,确保对接清单内企业走访覆盖率达到100%,组织开展产业链中小微企业名单对接,立足产业链的业务特点,“一链一策”为民营中小微企业提供多元金融支持,提升融资便利度和可行性。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示:“银行服务重点产业链,需要深入重点产业和企业调研,对重点产业链的上下游企业有较为深入的了解,掌握核心企业及上下游企业融资需求特点及潜在风险,为产品设计提供基础。”
此外,记者还从浙商银行了解到,该行杭州分行充分调研56家供应链核心企业,提出“供应链金融工厂”专营模式。同时,该行全面加强供应链金融场景研究,为汽车、电力、能源、通信、钢铁、安防、建工等行业,出台更加有行业契合度的供应链产品体系,依托供应链工厂的专业团队为各核心企业提供个性化、定制化的解决方案。
除《通知》外,近期中国人民银行召开了金融支持民营企业发展座谈会。中信银行结合政策要求和会议精神,制定了《中信银行金融支持民营经济发展壮大行动方案》,全面支持民营经济高质量发展。据悉,8月4日,该行在青海举办“走进盐湖”活动,现场发布了《盐湖产业链综合金融服务方案》,探索以创新的产品、服务和方案,深度赋能产业链上下游民营企业高质量发展。
杨海平分析认为,金融机构落实“一链一策一批”应从以下重点推进:“根据本行实际确定重点产业链,并强化跟踪研究,提升重点产业研究的专业化水平;在‘政府—企业—金融机构’对接机制下,争取成为产业链供应链主办金融机构,并推进顾问式的贴心服务;根据自身业务特长,大力推进产业链金融创新,优化重点产业链供应链金融服务方案;通过联合政府有关部门,与产业链主体共同探索搭建数字化生态圈,借助数字化技术探索升级新型产业金融。”
吴丹表示:“金融机构可在‘一链一策一批’政策支持下,对重点领域的中小企业能够提供更专业、多元的金融支持工具。可根据专精特新、产业链龙头企业的特殊需要,提供更便捷优质的服务,深入至底层需求去解决中小微企业的融资难题,达到真正为重点中小微企业纾困解难的目的。针对专精特新企业发展需要,充分衡量其资金流情况以及抵押物现状,或可借助知识产权质押融资等产品,解决申贷资质不足问题,为企业提供‘绿色通道’审批流程以及融资支持等。”