本报记者李晖北京报道

    作为首家在中国获得第三方支付牌照的外资公司，PayPal入华以来的布局思路和发展节奏一直受到业界关注。

    PayPal进入中国的三年，也是国内跨境支付随跨境电商外贸新业态快速崛起的机遇期。一个信号是，PayPal在国内持牌主体贝宝支付分别在2021年5月和今年2月两次大幅增资，注册资本已达45亿元人民币。

    PayPal（贝宝）全球高级副总裁兼中国区CEO邱寒在2023中国服贸会上接受《中国经营报》记者采访时表示，“PayPal对中国的长期发展规划特别是跨境电商行业发展充满期待，持续在中国投入体现了Pay-Pal对中国商户为全球产业链所创造价值的认可，也让我们有更充足的资源更好满足中国业务的发展需求，更好服务中国跨境商户。”

    同时，她还向记者表示，Pay-Pal与国内支付机构其实不存在直接竞争，整体看在拓展海外市场上反而有很多合作机会。

    跨境支付业务复杂度急速上升

    根据中国海关总署2023年7月发布的数据，去年中国跨境电商进出口规模达2.11万亿元，比上年增长9.8%。

    中国大多数跨境商户是中小企业，他们的交易额比较小，而交易频次比较高。传统支付工具具有成本较高、时效性低、手续繁琐、流程复杂、难以追踪款项流动状态等问题，因此，这就为数字化支付手段的发展创造了机遇。

    邱寒认为，出口跨境电商与中国双循环经济发展趋势高速契合。中国政府部门近年不断出台有力政策扶持跨境电商发展，包括放宽B2B跨境出口退换货管理政策、免征部分出口税费等，并在支付、物流、检疫通关等产业链各环节给予支持，大力推动了跨境电商行业的发展。

    行业的快速发展也让商户的展业模式逐渐发生变化。今年上半年，邱寒率团队调研了不少国内商户。她发现，当前，中国电商行业越来越多地开始做DTC（Direct-to-Consumer），即跳过很多中间流通环节直接到达消费者，从完全依赖平台化走向多样性经营，这一趋势说明中国出口电商的整体能力在提升，但也带来了新的挑战——相较于大平台，独立站经营对商户营销、获客、技术、合规、海外链条整合能力都提出了更高要求。

    这些变化也要求跨境支付的服务能力必须快速跟进支撑。

    在邱寒看来，随着越来越多的商户从大平台走向独立站，在结算方式上，提供跨境支付服务的机构需要有能力支持跨境商户多渠道、多样化需求；随着商户卖货地域的扩展，支付机构必须拥有覆盖全球的支付网络；随着交易的链路复杂性提高，支付机构的安全性与合规性也需要不断提升。

    “举例来说，涉及不同国家时，要考虑能否支持多种货币以及货币转换汇率差异，如何给到商户最小化成本，如何满足各个国家对资金流动和反洗钱的不同要求，以及了解各个国家对消费者的保护政策等；当支付链条中的节点非常多的时候，和什么样的银行合作、整个信息流如何走、速度如何保证，服务的市场越多，复杂性就会急速上升。”她表示。

    差异化竞争

    相较于境内的支付业务，跨境支付的链路更长、复杂性更高。比如一位英国用户在电商网站上购买了一件中国卖家的产品，支付机构要先在英国完成“收单”环节，然后这些资金经过复杂的清结算才能回到中国境内，最终完成对卖家交付的“收款”环节。而复杂冗长的流程往往就需要简单、集成性的服务。

    记者注意到，今年，PayPal推出了面向中国商户的“收款”产品“跨境收款宝”，整个流程均在PayPal贝宝生态内一站完成，中国商户通过跨境收款宝收款，无需跳转第三方，从点击“确认收款”到人民币入账中国境内银行账户，最快4个小时即可完成。这也意味着，只有在“最后一公里”的回款环节，PayPal与国内跨境支付机构存在一定业务重叠。

    在邱寒看来，PayPal和主流国内支付机构在核心业务上没有直接竞争。“收单取决于消费者是谁，海外常用的支付工具决定了消费者选择哪类支付工具。”

    她进一步对此解释，服务好海外的个人用户（消费者），让他们愿意用PayPal的钱包在海外支付是PayPal最重要的关注点之一。“我们最核心的竞争力之一就是在全球20多年打造的Two SidedNet-work（双向网络），链接消费者和商户两端。第二个关注点，是服务好本地商户，服务好中国商户出海，持续不断理解中国进出口行业的变化。”

    对于任何一家外资机构，本土化都是绕不开的发展挑战。在国内，由于交易费率的低廉，支付之上叠加多种增值业务已经成为行业性的战略共识。外资机构是否会“入乡随俗”？

    对此，邱寒向记者表示，PayPal对多元化经营非常谨慎。公司成立以来，主体收入一直是以支付费率为主，公司的经营理念强调专业性。“虽然这不代表我们不会去提供一些必需的服务，但我们还是坚持以主业为主。”

    而与其他本土机构相比，Pay-Pal也存在差异化的优势。“当前海外资金流转的合规性要求较高，数据穿透层面，如果离开了原有的数据链条，可靠性可能会受到挑战。PayPal可以做到从端到端的数据穿透——如果前端通过PayPal收单，回到国内用PayPal，合规性和安全性上就会更有保证。”邱寒表示。