本报记者王柯瑾北京报道

    制造业是国之重器，是经济发展的根基和压舱石。

    近期，自全国新型工业化推进大会召开之后，“新型工业化”“加快建设制造强国”再次成为关注焦点。

    金融作为实体经济的血脉，今年以来在攻坚“卡脖子”技术难题、推动先进制造业发展等方面取得显著成效。

    10月21日，中国人民银行行长潘功胜在第十四届全国人民代表大会常务委员会第六次会议上作国务院关于金融工作情况的报告时介绍，截至9月末，制造业中长期贷款余额12.09万亿元，同比增长38.2%；科技型中小企业贷款余额2.42万亿元，同比增长22.6%。

    《中国经营报》记者了解到，今年以来，多家银行围绕关键核心技术攻关，从顶层架构设计到具体业务创新再到构建多方协作生态等方面综合发力，进一步助推我国制造业加速发展。

    力挺制造业升级银行加强外部合作

    今年以来，人民银行多次释放鼓励金融支持制造业发展的信号。

    党的二十大报告提出，建设现代化产业体系。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

    中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平认为，支持建设制造强国需多方合力。“围绕强化关键核心技术攻关，政府应从‘科技是第一生产力，人才是第一资源，创新是第一动力’的高度，从实施创新驱动战略的角度出发，做好顶层设计和统筹谋划，着力提升科研体系、创新体系的效率，进一步改善科创企业成长生态。改进科研成果和科技人才的评价体系，优化国家科研经费配置方式，强化产学研用协调贯通，利用新型举国体制优势，推进重点攻关。为企业成为研发主力军、创新发源地提供政策支持，督促现有研发投入税收优惠政策的落地，探索更大力度鼓励企业增加研发投入的政策。围绕科创企业成长，持续优化股权投资环境，鼓励包括银行在内的金融机构将资源向科创领域倾斜，落实创业投资税收优惠政策。”

    “在国家鼓励科研创新的政策框架下，企业应争当科研主力军，有条件的企业加强关键核心技术攻关，以科技创新为发展战略的支点，以科技实力、科技含量提升市场竞争力。金融机构应围绕科创企业成长规律与特点，提升、完善科创金融服务体系，积极提升科创企业服务质效。”杨海平表示。

    今年以来，人民银行多次释放鼓励金融支持制造业发展的信号。近日，人民银行上海总部等九单位联合召开上海科创金融服务能力提升专项行动大会。上海科创金融服务能力提升专项行动方案包括推动银行保险机构建立与科技型企业相适应的组织架构、内部管理制度和产品体系，加大科技保险运用的深度和广度、推动知识产权质押融资提质增效，支持辖区科技型企业借助多层次资本市场发展壮大，充分发挥政策引领作用，加强银企对接、做好政策宣传解读等五方面20条举措。

    针对下一步工作考虑，潘功胜亦在作前述国务院关于金融工作情况的报告时表示，要加大对高水平科技自立自强支持力度，持续增加先进制造业、战略性新兴产业、科技型企业等重点领域金融供给，支持培育战略性新兴产业，推动数字经济与先进制造业、现代服务业深度融合，加快建设现代化产业体系。

    从金融机构的实践看，加强与部委、企业、高校等合作是当前推动科创金融发展的突破口之一。

    以工商银行为例，近年来，该行一直持续加强对制造强国战略的金融服务，包括加大对新能源汽车、新一代信息技术产业、高端工业母机和机器人等重点领域的支持，积极助力先进制造业集群发展，推动制造业加快转型升级等。

    今年9月，工商银行与工业和信息化部在第23届中国国际工业博览会开幕式上共同启动金融支持先进制造业集群发展的专项计划。双方将进一步深化部行战略合作，发挥产业政策与金融资源合力，引导金融资源支持国家先进制造业集群加快发展，推动集群内“产业—科技—金融”良性循环。根据专项计划安排，该行计划在3年内向国家先进制造业集群新增不低于3000亿元的意向性融资，其中中长期贷款比例不低于30%，服务国家先进制造业集群高质量发展。

    10月24日，工商银行与中国科学技术大学在合肥签署全面战略合作协议，双方将加强在科技+金融、科研成果转化、人才合作等领域的合作，构建优势互补的战略合作伙伴关系。

    此外，记者了解到，建设银行制定了《支持高水平科技自立自强金融行动方案》，明确将大力发展科技金融服务作为该行重要战略之一，从集团层面进行顶层战略规划，并从创新科技金融产品及服务、加强与外部机构业务合作、完善支持保障机制、加强业务风险防控等四大类18个具体方面提出发展要求。

    光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析认为：“金融是实体经济的血脉，科创企业发展离不开金融支持，金融可以为科创发展注入动力。同时，我国经济发展逐步转向创新驱动，科创企业具有广阔发展空间和市场价值成长空间，亦可以为金融业带来新的盈利和利润增长空间。”

    构建综合金融生态破解“卡脖子”技术

    商业银行助力企业解决“卡脖子”问题，重点在于通过科创金融帮助企业在发展中集聚研发资源，提升研发实力。

    关键核心技术是制造业发展的重中之重。然而，对于大部分国家而言，“卡脖子”技术成为其在实现科技自主创新过程中的难题，我国亦是如此。

    说起“卡脖子”技术，很多人会想到芯片。实际上，“卡脖子”的关键技术远不止这些。2018年《科技日报》曾推出系列文章报道，列出了包括光刻机、芯片、操作系统、激光雷达、核心算法、航空设计软件等在内的制约中国工业发展的35项“卡脖子”技术。

    有业内专家分析认为，目前我国已经在攻克部分领域的关键技术，但尚未实现规模性应用，距离完全自主可控仍有一定差距。从某种程度上来说，未完全攻克的“卡脖子”技术将是我国未来产业升级的重点领域。

    鉴于攻关“卡脖子”技术的重要性，金融加大创新投入力度。

    “2018年1月，我们准备并购安世半导体，希望可以通过并购填补我国汽车半导体在IDM领域的空白。”闻泰科技相关负责人表示，“在兴业银行的金融支持下，闻泰科技实现了中国产业史上最大的半导体并购案落地，成为国内唯一的IDM企业。”

    半导体是先进制造的代表性行业，也是我国解决“卡脖子”问题的关键领域。记者从兴业银行了解到，2023年上半年，该行对半导体行业投放贷款规模超200亿元，支持了上海微电子、沈阳芯源微、中晶合集成、鼎泰匠芯、瀚天天成、捷捷微电子等关键领域企业穿越阶段性波动周期，加速实现国产自主创新替代。

    众所周知，科创企业是科技创新的主力军，然而科创企业融资往往由于缺少抵押物、技术难以赋值而陷入窘境。银行需要围绕科创企业轻资产、高成长、高风险的特点，构建与其相匹配的科创金融综合服务体系，积极开拓科创金融新赛道、新空间。

    对此，兴业银行创新推出“技术流”授信评价体系，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科创能力“第四张报表”，从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，让企业“软实力”变成融资“硬通货”，大大提升了服务科创企业的覆盖面和精准性。

    在杨海平看来，商业银行助力企业解决“卡脖子”问题，重点仍然在于发展科创金融，通过科创金融帮助企业在发展中集聚研发资源，提升研发实力。“从产品与业务体系角度看，应稳妥推广知识产权质押贷款以及基于大数据风控的信用贷款产品；利用供应链金融产品，帮助科创企业融入供应链；用贴息贷款、贸易融资等产品以及银保合作的方式支持首台套重大技术装备、首批次新材料和首版次软件的研发应用；以投贷联动、并购金融服务，以及承销科创票据、并购票据等，投资科创债券等方式，为创新型企业成长提供融资服务；为科创企业股权融资提供撮合服务、财务顾问服务以及参与科创企业PRE-IPO服务等也是商业银行助力科创企业实现经营目标、增加研发底气的重要业务。”

    周茂华表示：“金融机构未来主要是围绕金融服务科创企业难点、堵点，深入研究科创企业发展特点，创新金融产品与服务，提升风控水平等方面着力。此外，近年来，随着数字技术发展，银行业也在积极探索数字赋能，创新供应链金融，加强金融机构合作等，不断增强服务科技创新、推动制造业发展的能力。”