本报记者慈玉鹏 北京报道

    近日，国家金融科技风险监控中心（以下简称“风控中心”）正式启动运营。

    《中国经营报》记者注意到，该中心是贯彻落实2020年8月国务院批复北京市“两区”建设方案关于“在京设立国家金融科技风险监控中心”的要求，由北京市人民政府牵头推动、中国人民银行支持建设的国家级专业化金融科技风险防控基础设施。

    风控中心共有7大股东，其中，央行下的中国印钞造币集团有限公司与北京市国有资产经营有限责任公司，均占股35.1351%。目前，风控中心已推动金融类App反诈电子标识试点、银行电子凭证互联互通平台建设运营、金融科技创新监管工具运行支持等方面工作。

    业内人士告诉记者，大数据时代，穿透式监管的步伐若滞后于金融科技发展，易引发流动性风险，金融科技监管强化至关重要。风控中心的建设，不但有利于监管机构的能力支撑，金融机构亦可以寻求科技相关支持。

    支持科技风控及创新

    2020年8月，国务院原则同意《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案》。该方案提及，进一步支持依法开展金融科技创新活动，支持金融机构和大型科技企业依法设立金融科技公司，探索开展适合科技型企业的个性化融资服务，在京设立国家金融科技风险监控中心。从方案确立到风控中心落地运行，共用时近3年3个月。

    风控中心信息显示，其将重点围绕金融科技风险技防、金融科技创新监管、监管科技与合规科技等领域运营基础设施、输出科技服务，为金融机构做好金融科技风险防控提供支持、为金融管理部门开展金融科技监管工作提供坚强支撑。

    国家企业信息网显示，风控中心成立于2023年10月12日，注册资金19610万元，风控中心共有7个股东——中国印钞造币集团有限公司、北京市国有资产经营有限责任公司、北京金融街资本运营集团有限公司、北银金融科技有限责任公司、北京票据清算中心、北京京融信达数据系统有限公司、北京金融科技产业联盟。上述机构分别持股35.1351%、35.1351%、17.5676%、6.7568%、2.7027%、1.3514%、1.3514%。

    穿透股权来看，中国印钞造币集团有限公司是中国人民银行全资下属公司；北京市国有资产经营有限责任公司是由北京市人民政府控股；北京金融街资本运营集团有限公司是北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会全资控股；北银金融科技有限责任公司是由北京银行发起设立的金融科技公司。这意味着，风控中心背靠中国人民银行、北京市人民政府、北京西城区国资委、北京银行等。

    一位北京地区银行业人士告诉记者，该机构主要是为金融监管及金融机构提供技术支撑，从股份背景来看，能力较为强劲，但日后亦可以考虑进一步引入部分头部金融企业，或有助于该中心的加速发展。

    公开信息显示，风控中心法人代表、总经理为范贵甫，同时为中钞信用卡产业发展有限公司董事长，该公司由中国人民银行通过中国印钞造币集团有限公司全资控股。

    中国银行研究院研究员杜阳告诉记者，近年来，随着大数据、人工智能、区块链等各种金融科技工具的兴起，金融科技领域布局具备相当规模。但值得关注的是，金融科技在带来便利和创新的同时，也存在一些问题亟待解决。一是对金融监管提出新要求。监管部门需要不断调整监管框架，以适应新兴金融科技业务和创新，确保金融科技的快速发展不会影响金融体系稳定性。二是对金融消费者权益保护提出挑战。随着金融科技应用的增加，涉及大量的个人和财务信息，安全性和隐私问题成为关注的焦点，需要采取有效措施保护金融消费者合法权益不受侵犯。

    杜阳表示，风控中心的成立是助力我国金融科技从规模发展向高质量发展转型的重要环节，引导新兴科技更好地应用在金融领域，在鼓励创新的同时高度重视风险防控，守住不发生系统性金融风险的底线。

    推出“反诈电子标识”等成果

    从风控中心具体作用来看，杜阳告诉记者，一是通过监控金融科技领域的活动，有助于及早发现并防范潜在的金融科技风险，并迅速采取风险处置措施，提升金融系统稳定性。二是促进金融科技行业内外的信息共享。通过提高信息透明度，可以缓解市场参与者与监管部门之间的信息不对称问题，加强监管的有效性，提高金融市场运行和监管效率。三是监控中心的数据和分析结果可为监管部门制定更具针对性的政策提供支持。在监控到金融科技领域新型风险和挑战时，监管部门可以更灵活地调整监管政策，以适应快速变化的金融科技环境。四是通过建立风控中心，有助于提升金融消费者权益保护的质效水平，充分践行金融服务的人民性。

    记者了解到，风控中心筹建以来已形成多项成果。例如，风控中心落实信息通信领域金融类App反诈电子标识试点工作要求，牵头建设运营金融App反诈电子标识服务平台，打造涉诈金融App综合治理公共服务基础设施，为试点金融机构的金融类App提供疑似仿冒诈骗的监测、识别等服务。

    上述项目的参与者——中国信通院信息显示，通过反诈电子标识技术，能够快速区分正规与仿冒金融类App，从而明显提升对仿冒金融类App的监测识别与处置效率，有效压缩涉诈App生存传播空间。自今年9月试点工作开展以来，信息通信行业反诈支撑大平台已监测发现仿冒金融类App570余款，分发链接5.9万个；向用户进行风险预警超过1.1万次。相比试点前，仿冒金融类App数量下降幅度超七成，受骗用户投诉率下降45%。

    另外，风控中心信息显示，其面向全国开展金融科技创新监管工具运行支持工作，从金融科技产品信息披露、守正创新辅导、创新应用运行监测、创新测试综合评价、投诉受理处置等方面支撑创新监管工具的全面深入实施；长周期、系统性跟踪世界主要经济体和国际组织最新金融科技发展动态、政策与监管态势，挖掘捕捉国内外金融科技、监管科技发展新趋势、新方向，输出专业内参、研究报告，为金融科技监管与发展提供智力支持。

    一位上海地区业内人士告诉记者，风控中心的成立能够推动金融监管的科技能力，还能够为机构提供进一步的科技支持。尤其是，科技自创能力弱的机构可以向风控中心寻求支持。

    记者了解到，在基础设施方面，风控中心牵头建设运营银行电子凭证互联互通平台，打造集约共享、协同高效的数字金融可信公共服务基础设施，构建连接凭证开具端与接收端的转接枢纽和交互通道，为商业银行、实体企业、事业单位、社会团体等提供银行电子凭证开具、查询、查验等转接服务。

    一位华东地区业内人士表示，当前，金融监管技术能力必须匹配业务发展速度，我国主要采用较为传统的监管手段，穿透式监管的效率稍滞后于金融科技发展的步伐。如果监管不力，金融科技容易引发流动性风险，主要是期限错配等问题引起。举例来说，部分金融科技公司曾通过向投资者出售贷款期权来扩大业务，蕴藏风险。科技与金融的结合加大了监管难度，在这种情况下，风控中心的建立是必要的。

    记者注意到，金融科技风控重视程度与日俱增。近日，中央编办正式发布国家金融监督管理总局职能配置、内设机构和人员编制规定，即金融监管总局“三定”方案。方案显示，金融监管总局新设科技监管司等。具体来看，科技监管司拟定相关信息科技发展规划和信息科技风险监管制度并组织实施。按分工承担网络安全、数据安全、关键信息基础设置监管等工作，推动数字化信息化建设。