本报记者陈晶晶北京报道

    “中央金融工作会议提出‘要加快建设金融强国’‘做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章’，这为人身险行业创新发展指明了方向。”和泰人寿保险股份有限公司副总经理胡锋在主题演讲中表示。

    数据显示，截至2023年6月底，全国先后有297款惠民保产品上线销售。科技让这类保险产品超越地域，覆盖更多低收入人群，也让个人养老金轻而易举地覆盖所有的人群。

    胡锋指出，人身险行业要不忘初心，加快数字化转型，大幅度提升风险管理能力，以低成本方式回归风险保障，促进行业高质量发展，为做好养老金融等五篇大文章作出更大贡献。

    行业发展动力发生根本改变

    胡锋首先谈到，保险科技让人身险行业更美，也更“卷”了。

    在变得更美上，主要表现在三个方面，包括：保险科技让保险公司的销售从传统的线下转向了线上，并实现了线上线下相融合；保险科技让保险公司能低成本、跨地域销售低价高频保单；保险科技让个人养老轻而易举地覆盖所有的人群。

    保险科技推动人身险行业变得更“卷”，则表现在卷产品、卷费用、卷服务。“保险科技让定价透明后，保险公司纷纷采取‘保险+服务’方式来体现差异化，为销售寻找亮点。‘保险+健康’‘保险+养老’‘保险+信托’等模式方兴未艾。”胡锋说。

    胡锋进一步表示，保险科技不断运用，表面上是让人身险行业更美、更“卷”，实际背后的逻辑是保险科技进步让行业发展动力发生了根本的改变。

    “过去人身险行业处于高速发展阶段，其主要动力是GDP和人均收入的快速增长、机构和人力的快速扩张、监管提供的制度和政策红利、信息不对称带来的销售机会等四个方面。在目前追求高质量发展阶段，行业发展的主要动力是能提供满足社会期待和客户真实需求的保险产品和服务，高效率的经营模式，很强的数字化能力，销售模式符合年轻化、线上化的趋势，保险产品更加透明、简单。”胡锋说。

    胡锋认为，人身险行业发展动力发生根本性改变的根本因素，就是保险科技运用和数字化转型。数字化转型在促进人身险高质量发展方面大有可为，保险公司可以在三个方面重点发力：一是大力推动数字化产品开发，真正实现产品定价精准化、客户收益透明化；二是大力推动数字化产品营销，鼓励线上线下融合，降低营销成本；三是大力推动数字化内部管理，实现公司流程再造，降低管理成本。

    数字化转型要久久为功

    胡锋指出，数字化转型是非常迫切的，前景也非常美好，但是道路较为漫长。

    胡锋说：“数字化转型是一项系统工程，运用新技术提升效率，是用‘无形之手’建‘有形之功’。保险公司要站在提升公司核心竞争力高度，重视数字化转型，做好数字化规划。要变革组织架构，调整考核机制，建立数字化思维，推动数字化项目落地。ChatGPT的推出，加快了人工智能AI发展步伐。人工智能AI发展和运用会进一步改变行业之间的竞争格局，进一步改变公司之间竞争的格局，进一步扩大人与人之间工作能力的差异。”

    胡锋同时指出，保险公司要积极探索如何与金融大模型对接，尽快开发、使用自己垂直领域的小模型，为公司和员工配上一名AI“超人”，解决发展中的各种痛点。

    不过，数字化转型导致险企经营风险点增多，这些对做好信息安全工作提出了新的挑战和要求。

    “技术越进步、信息化程度越高、公司系统遭受的各种风险越多，信息安全就越重要。最近有些信息安全事件备受大家关注，这些事件告诉我们没有百分之百安全的网络，网络具有脆弱性。网络中断、黑客入侵、客户信息泄露、数据丢失等信息安全事件对公司、对行业影响是巨大的，一损俱损、一失俱失。公司要高度重视，加大投入，明确责任，做好信息安全工作，不能有半点闪失。”胡锋说。

    需要注意的是，数字化转型实现降本增效的目标，既需要公司努力，更需要更多的政策支持。

    胡锋进一步指出，真正有效的数字化转型，就如真正有效的创新一样，一定是不断促进行业和公司降本增效。

    胡锋表示：“人身险行业要借助数字化转型，提升风险管理能力，从为社会提供长期储蓄型产品为主，向为社会提供风险管理型产品为主转变。人身险行业要发大志、立大愿，以低成本、高效率的方式回归保障，立足补充国家养老保障体系，为城乡居民积累60岁以上才能领取的养老年金；立足补充国家医疗保障体系，大力提高商业保险在医疗报销中的比例，为解决未来养老金缺口，解决看病难、看病贵等方面作出更大的贡献。我们要认识到，补充养老保险、补充医疗保险发展程度受到基本养老、基本医疗制度和国家税收等政策的高度影响。可喜的是，决策者看到了税收对个人养老金业务发展的推动作用，已出台了相关的制度。我们期望，税收对个人养老金的支持，要更好地体现公平性，体现帮助人人都建立养老金的普惠性，发挥个人养老金制度对促进消费、改进经济循环机制的积极作用。”