本报记者杨井鑫北京报道

    近日，国务院办公厅出台的《关于加快内外贸一体化发展的诺干措施》提出了5方面18条工作举措，其中涉及强化金融机构对内外贸企业的服务能力，例如“更好发挥信用保险作用”“加大金融支持力度”等。

    国家金融监督管理总局政策研究司司长李明肖在国务院政策例行吹风会上表示，鼓励银行机构在做好押汇保理、票据贴现、订单融资等常态化贸易金融服务基础上，优化整合单项产品，推出集支付结算、融资融信、汇率避险等于一体的综合性服务。

    据《中国经营报》记者了解，金融在加快内外贸一体化发展中起到了至关重要的作用。为了解决内外贸企业的融资难问题，中信银行（601998.SH）、浦发银行（600000.SH）等多家银行均推出了“一站式”的综合金融服务，在新业态中构建创新金融服务体系，通过供应链、存款、订单、保单等方式融资缓解企业资金压力的同时，不断优化外贸结算环境，助力企业汇率风险管理。

    金融支持外贸

    作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，外贸对稳增长稳就业、构建新发展格局、推动高质量发展具有重要的支撑作用。近日召开的中央经济工作会议指出，要积极稳定外贸基本盘，加快培育外贸新动能。为此，金融业深入贯彻落实会议精神，不断加大支持外贸稳发展力度。

    海关总署统计数据显示，今年前11个月，我国货物贸易进出口37.96万亿元，已经连续两个月实现了同比正增长，带动就业人数超过1.8亿人。

    但是，面对复杂的外贸形势，部分外贸企业尤其是中小微企业的生产经营仍存在困难，资金压力较大，这不仅需要银行业金融机构加大对融资支持力度，降成本、减费用，还需要银行在新业态中提供结算、避险等一揽子的综合金融服务。

    中信银行人士表示，为了更好地服务外贸企业，该行不仅提供交易产品服务，还结合企业的组织架构、管理体系、经营情况和汇率管理经验等综合因素，为企业定制专业的交易避险方案。这些方案的出具，通常在了解客户管理现状和需求的基础上，以解决客户痛点为核心，协助客户在完善汇率风险管理体系、厘清复杂风险来源和管理思路、构建数字化外汇交易平台等方面提升风险管理水平及交易效率。同时，根据企业的实际需求，银行设计和提供的方案覆盖企业资产负债、财务报表管理、订单敞口等方面避险保值需求。

    据介绍，中小微外贸企业在汇率避险方面存在风险意识不足、管理基础薄弱、缺乏专业人员、资金成本较高等问题。针对这些问题，中信银行在全国范围内建立了一支专业的外汇资金经理团队，持之以恒宣导“汇率风险中性”理念，帮助中小微企业树立风险中性意识，提供便捷、高效的交易与管理平台，提升企业办理避险业务的获得感与有效性。

    为了实现外贸企业提供金融便利化，提升汇率避险效能，中信银行专门打造了线上的数字化平台“外汇交易通”，客户可自主进行即期、远期、掉期、期权全品类的外汇交易产品的在线报价、交易、交割、查询等全生命周期服务及管理。数据显示，自“外汇交易通”平台上线以来，累计交易额超620亿美元，助力9600多家企业“一点接入式”全线上办理外汇避险交易。

    对于美元持续加息导致的外贸企业外币融资成本上升，浦发银行在为跨国企业提供全球化金融服务过程中，该行深圳分行凭借跨境多平台服务优势，与香港分行紧密联动，实现了降低企业融资成本、规避汇率风险、提升货币兑换及付款时效的目标。同时，浦发银行深圳分行不断推进贸易外汇收支便利化，通过优化单证审核、线上流程更新等措施，以满足客户的全方位结算及融资需求。针对外贸新业态，银行全面建立了面向跨境电商生态链的客户经营和服务模式。这种模式以跨境电商行业价值链为核心，提供更低成本、更高速度的金融服务。

    浦发银行相关人士称，该行2022年年初正式对外发布了《“i浦汇”跨境综合金融服务方案》，主要服务于跨境电商企业客户，运用数字化技术为出口卖家提供全球收款、账户管理、跨境结算、在线融资、理财产品、生态服务（跨境物流、海陆运订舱、外贸CRM）等全产品的综合金融服务。该行2022年跨境人民币结算量接近万亿元，连续三年的平均增速保持在30%以上。

    记者了解到，在助力外贸企业顺利“走出去”时，各家银行及分支机构也在通过不断创新提升服务企业的质效。中国银行（601988.SH）山东分行设计推出“区间宝”业务，通过设定灵活价格区间，即保底价格和封顶价格，进一步锁住两端价格，可有效降低汇率波动风险。中国银行广西分行创新推出“优质企业贸易外汇收支便利化试点”，通过实施优化单证审核等便利化措施，使企业交易时所需的审核材料减少95%以上，办理时长由半天时间压缩至5分钟，大幅提升了企业跨境收支效率。

    机构合作共赢

    “面对复杂的外贸形势，银行在授信过程中也会有对风险的顾虑，这需要银行加大外部合作，实现风险分担，以优化外贸企业的信贷环境。”一家股份制银行人士表示。

    该股份制银行人士表示，由于外贸涉及的国家较多，政策制度存在差异，往往会出现货物拒收拒付的现象，这也让银行在授信时很难对风险进行评估。“为了解决该问题，部分银行加大了中国信保的合作，对企业海外的业务进行承保，一旦出现风险，由保险公司履行赔付义务。银行则能够根据保险公司的承保情况，加大对企业的授信力度，更好地支持企业到海外接单、扩大生产。”

    针对银行保险机构加强对内外贸企业开拓国内国外两个市场支持，李明肖也明确提到了支持保险公司依法依规开展出口信用保险和国内贸易信用保险业务，持续优化承保理赔条件，扩大信用保险覆盖面。同时，推动保险机构延伸服务链条，更好覆盖贸易中的潜在风险，帮助企业全力拓展国内外市场。

    “目前，国家鼓励银行金融机构加大对外贸企业的服务。在这个过程中，多数银行也在加大与政府、第三方等外部合作，形成合力支持外贸企业。同时，为了给企业提供更加便利的服务，银行纷纷打造线上数字化平台，将银行的产品和服务融入其中，提供账户管理、汇兑、融资、避险等‘一站式’的服务。”上述股份制银行人士称。

    深圳一家地方银行人士认为，对于银行来说，加快内外贸一体化的重点仍然落脚在供应链金融上，而数字化和新技术的应用是实现一体化的重要路径。“传统的供应链融资模式至今存在一些痛点、堵点，比如核心企业确权意愿和应收账款真实性等。要解决这些痛点，银行需要在金融上有所创新，强化金融与产业的融合。不少银行都在尝试推进人工智能、大数据、云计算、区块链等技术在优化跨境供应链金融服务和风险管理方面的创新应用，加快跨境供应链金融相关软件开发，做强信息化、数字化跨境供应链金融平台。”

    “围绕跨境业务的场景特征，结合供应链的模式，部分银行已经在线推出了一些融资解决方案，帮助企业更好地融资。近期，国家推动金融机构加快支持企业拓展国内和国际两个市场，这也倒逼银行在金融服务能力、产品创新能力和风险管理能力上都更进一步。”上述深圳某地方银行人士认为，银行支持内外贸易一体化不仅是金融支持实体的表现，也能够让银行实现差异化，增强银行的市场竞争力。