本报记者杨井鑫北京报道
1月30日,国家金融监督管理总局(以下简称“金融监管总局”)召开了2024年工作会议,在总结了2023年工作的同时,部署了2024年的重点工作任务。其中,全力推进中小金融机构改革化险被置于“八个工作目标”的首位,同时提及的还有积极稳妥防控重点领域风险、全面强化“五大监管”、统筹做好“五篇大文章”等。
据《中国经营报》记者了解,2024年防范风险仍是金融监管的第一要务,包括了中小金融机构风险、房地产行业风险和政府地方债风险。而防范风险与强监管是相辅相成的。此次监管继续突出了“五大监管”的重要性,并提出了央地监管的协同,平稳有序地完成机构改革任务。同时,在精准高效服务经济社会发展中,将统筹做好“五篇大文章”作为重点,以更好地服务新质生产力发展和现代化产业体系建设。此外,对金融机构明确提出了聚焦主业、苦练内功、降本增效,以及强化合规性要求。
防范“三大风险”
2023年是金融监管总局成立之年。这一年,金融监管的重点工作涵盖了监管架构体系建设和制度完善,一边应对各类风险的挑战,一边在服务实体经济方面助力经济高质量发展。在总结2023年的工作时,金融监管总局归纳了六个方面,其中“落实中央金融工作会议各项部署,举办系统专题研讨班,出台25项配套制度文件”放在了首位。同时,金融监管总局提到了稳妥周密做好机构改革相关工作,科学制定总局“三定”规定,顺利完成总局和省市派出机构挂牌,机关内设司局调整和干部调配平稳落地。
金融监管总局表示,2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年,也是金融监管总局全面履职的第一个完整年度。监管将锚定金融强国建设目标,坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角,牢牢守住不发生系统性金融风险底线,扎实推进金融高质量发展,坚定不移走中国特色金融发展之路。
金融监管总局2024年工作会议明确要求,要紧紧围绕金融监管总局系统年度重点任务目标,以责任定目标、以目标抓考核、以考核促落实。“监管工作的思路是比较明确的,侧重点放在了执行和落实上,强调了强监管严监管的持续性。”接近监管人士表示。
记者注意到,2024年的金融监管重点工作分为八大目标。其中,前两大目标是针对中小金融机构风险、房地产行业风险和政府地方债风险三大风险的防范。具体来看,全力推进中小金融机构改革化险被置于首位。监管明确提出了把握好时度效,有计划、分步骤开展工作。健全金融风险处置常态化机制,落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任,推动形成工作合力,而这也是监管首次提出六方责任。
业内人士认为,2024年中小金融机构改革化险工作的步伐将会加快,与中小金融机构有关的重组、合并事件可能会比较密集。在这次监管工作会议上,中小金融机构改革化险重点明确了责任,中小金融机构本身(含机构、股东与高管)要承担第一责任,监管责任紧随其后,地方政府则承担属地责任、配合化解风险。
对于积极稳妥防控重点领域风险,金融监管总局表示,加快推进城市房地产融资协调机制落地见效,督促金融机构大力支持保障性住房、城中村改造等“三大工程”建设、落实经营性物业贷款管理要求。配合防范化解地方债务风险,指导金融机构按照市场化方式开展债务重组、置换。
据了解,针对城市房地产融资协调机制,住房和城乡建设部与金融监管总局于1月26日相继召开部署会,全国性银行、城商行以及省农信联社也参加了其后的工作部署会议,这意味着该项工作将涉及全国性银行和地方中小金融机构。部署会议上明确了能够进入“白名单”的项目条件,而2024年1月30日重庆的第一批“白名单”项目已经出炉,达到314个,融资需求约830亿元、涉及22家融资机构。
业内人士认为,此次对于政府地方债务的化解正式提出了通过债务重组、置换的方式化解,方向十分明确。化解地方债务重组将意味着债权人的让利,其中会涉及债务的展期、降息,甚至可能是部分债务的减免。
监管“长牙带刺”
为了有效防范风险,强化监管是不可或缺的。在金融监管总局2024年工作会议中,全面强化“五大监管”也被放在了重要位置。金融监管总局明确表示,坚决落实强监管严监管要求,全面强化“五大监管”,严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。
1月30日,金融监管总局发表评论员文章《目标导向强监管事不避难勇担当》,其中提到:“长牙带刺”、有棱有角,这是党中央对金融监管提出的明确要求,也是总局系统立下的军令状。金融监管必须严格执法、敢于亮剑,严肃查处“关键事”“关键人”“关键行为”,真正把板子打准、打痛。要推动加快构建监管责任归属认领机制、兜底监管机制和央地协同机制,变“独唱”为“合唱”。要坚持刀刃向内,加强“对监管的监管”,坚决惩治金融风险背后的腐败,切实解决监管“宽松软”问题,做到一贯到底、一严到底、一查到底。
1月15日,金融监管总局处罚局发文称,对重大金融风险制造者从严从重处罚,切实让制度有威慑,让违规主体有痛感。文章指出,行政处罚“长牙带刺”要把握三个要点:突出“严”的基调,做到应罚尽罚,切实提高处罚的严肃性;坚持“准”的原则,做到过罚相当,切实提高处罚的精准性;落实“快”的要求,做到快处快罚,切实提高处罚的时效性。
记者注意到,2023年12月29日,金融监管总局总局机关一天之内挂出了26张罚单,而当月(包括总局机关、省局和分局)共披露的罚单数量达到了955张,密集的罚单背后传递出严监管的信号。
业内人士认为,国家金融监管趋严是确定的,市场乱象将越来越少,而逐利空间也会越来越窄。
另外,在全面强化监管过程中,此次金融监管总局明确表示了跨前一步强化央地监管协同,加强信息交流共享和重点任务协同,切实做到同责共担、同题共答、同向发力。对于防范打击非法金融活动,金融监管总局表态强化抓早抓小,保持高压震慑,加快健全横向到边、纵向到底的责任体系。
对于金融机构而言,金融监管总局在机构的功能定位和重点工作上进一步明确,要求金融机构聚焦主业、苦练内功、降本增效,切实提升行业发展可持续性。稳步扩大制度型开放,助力上海、香港国际金融中心建设。大力弘扬中国特色金融文化,推动实现“机构不作假、股东守规矩、高管知敬畏、员工有操守、公众识风险”。同时,精准高效服务经济社会发展,统筹做好“五篇大文章”,更好地服务新质生产力发展和现代化产业体系建设,着力支持扩大有效需求,持续增强普惠金融服务能力,切实提升金融消保工作质效。
记者了解到,1月24日在国务院新闻办发布会中,中国人民银行行长潘功胜表示,人民银行将设立信贷市场司。信贷市场司的工作重点就是抓好“五篇大文章”,促使信贷资金能更加精准、高效地服务于实体经济的发展和转型升级,推动中国经济的持续健康发展。
业内人士认为,“五篇大文章”明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点,是提高金融服务实体经济质效的针对性部署,对于切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务,着力为经济社会发展提供高质量金融服务,具有重要意义。做好“五篇大文章”,监管需要强化金融宏观调控,为高质量发展营造稳定适宜的货币金融环境,不断优化融资结构,完善金融机构体系、市场体系、产品体系,合理配置金融资源。