一线调研

    本报记者杨井鑫青岛报道

    作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融不仅是新时代推动经济高质量发展的重要一环，也是金融润泽百业千家、肩负惠民担当的责任体现。国家金融监督管理总局日前发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，其中针对普惠金融发展，鼓励银行根据涉农经营主体的融资需求特点，探索丰富增信方式，优化涉农金融产品和服务模式。

    普惠金融的核心是让经济社会发展的薄弱环节和弱势群体享受平等的金融服务。尤其针对涉农领域信用等级较低的经营主体，单笔金额小、整体风险偏高，与传统银行信贷模式格格不入。如何破解涉农企业的融资难问题，《中国经营报》记者于近期走访了山东青岛、烟台两地，详细了解了银行在对涉农企业信贷投放上的金融创新。

    林权抵押解忧

    “不少银行对于农业企业存在一些偏见。由于多数农业企业在融资过程中没有抵押物，而农业本身投资的风险也比较高，这就形成了农业企业的融资难。”青岛沃林蓝莓果业有限公司（以下简称“沃林蓝莓”）负责人何伟坦言。

    沃林蓝莓是一家扎根于蓝莓产业，涉及种苗繁育、基地种植、果品加工、销售及进出口业务的大型综合性现代化农业企业，现已建成了包括苗木繁育基地在内的40余个规模化基地，蓝莓种植总面积逾15000亩，是目前国内最大的蓝莓育苗基地。

    何伟介绍称，蓝莓的种植分为北方地区和云南地区两类。南北方的差异存在于种植方式、产量、投入、产品周期等多个方面，同时由于蓝莓成长的特殊性，对温度和天气也有一定要求，北方地区前期需要投入设施建设，通过建设大棚控制温度。“但是一个大棚建设投资费用近30万元，企业对资金需求比较大。”

    “对于银行而言，农业企业的风险比较大。以蓝莓为例，前期投入是9个月，后面3个月才有相应回报。其间，自然天气的低温、高温或者旱灾都会造成较大损失，这让银行对信贷风险会有所担忧。”何伟表示，“农业企业在银行获得贷款很难。在银行给农业企业贷款时，有的银行偏向于企业有多元化产业经营，有的银行青睐于企业有国资股东背景，更直接的是银行要企业能够拿出足值的可抵押资产。”

    光大银行（601818.SH）人士表示，近几年沃林蓝莓的业务和规模在持续扩大，企业产生了新的流动资金需求。了解到这一情况，光大银行青岛分行主动对接，根据企业自身实际，以林权抵押的方式为企业投放了一年期流动资金贷款1000万元。

    “农业企业的林权抵押贷款是一个突破，拓宽了小微企业和农业企业的融资渠道。”何伟认为。

    “由于林权贷款涉及到评估、抵押等问题，青岛分行多次到企业走访，向当地相关部门了解情况，并与总行及时沟通，全力推进该笔业务落地。”光大银行青岛分行普惠金融部总经理赵峻告诉记者，近几年，青岛分行积极推进产品创新，多产品、多渠道支持小微企业、涉农企业发展，同时该行与保险公司联合推出了知识产权质押保险贷款，并实现落地。

    据了解，光大银行青岛分行用3年的时间，普惠金融贷款规模实现了翻番。截至2024年6月末，青岛分行普惠金融贷款余额突破100亿元，且资产质量在较好水平。

    地理标识换“真金”

    在烟台莱阳市照旺庄镇大陶漳村的果园里，一颗颗莱阳梨挂满枝头。作为曾经历史上的皇家贡品，莱阳梨之名在国内已然有了很高的知名度。

    烟台爱陶漳食品有限公司是一家以生产经营及代工为主导的企业，于2017年建设投产，主要从事莱阳梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆浆软糖等生产，产品畅销全国各地，与秋田满满、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同时，为了满足现代人对绿色健康食品的追求，为客户提供充足的安全材料，公司成立了家雀百果园农业专业合作社，承包土地进行原材料的绿色种植。

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