本报记者蒋牧云何莎莎上海北京报道
近日，资本市场的行情火热，券商系统的开户量、交易量也在持续暴涨。公开信息显示，近期部分券商单日新开户的数量达到3万，创年内新高。
如何在持续火热的行情下，兼顾开户效率的提升，并避免在开户、交易等环节中卡顿和延迟？
《中国经营报》记者采访了解到，针对突然出现的迅猛行情，多家金融科技公司对相关产品进行了紧急扩容，并快速完成测试环境紧急部署和应用联调上线。同时，借助最新的AI技术，相关公司也正在开户引导、审核、投研、投顾等更多场景中创新应用，提升投资者的使用体验。
AI应对开户暴增
新开户投资者能够明显体会到，相较于以往的人工线下审核、多日的等待流程，如今线上办理、AI审核等开户体验已经大有不同。
有多位券商人士告诉记者，投资者的开户量在近2周基本维持在以往平均量的2—4倍，与此同时，经纪业务部门也在加班加点为投资者们提供服务。
面对此番暴涨的开户数量，作为支撑券商系统的各金融科技企业也快速作出应对。
“国庆期间，我们配合部分客户进行了AI产品的快速扩容和增购，在假期内完成测试环境紧急部署和应用联调上线，高效保障了国庆期间海量新用户涌入的新开户业务承接。”腾讯金融云副总经理贾飞说道。
恒生电子相关负责人告诉记者，公司通过经纪业务开户系统服务相关券商机构，并通过智能派单机制来解决开户激增堵单问题。智能派单机制采用优先服务策略、最佳匹配策略、派单时限策略、可视化配置策略等灵活智能派单策略，可以帮助券商将审核人员的忙闲情况与审核任务池精准匹配，解决以往任务分配不合理的问题。
值得注意的是，新开户投资者能够明显体会到，相较于以往的人工线下审核、多日的等待流程，如今线上办理、AI审核等开户体验已经大有不同。
对此，恒生电子相关负责人向记者表示，为兼顾个人与机构投资者线上需求，恒生电子通过多端协同，基于前—中—后台一体化7×24小时服务，形成统一柜面、网开/掌厅、移动见证系统、VTM智能柜面系统等多元化业务办理模式。个人投资者3分钟可完成开户受理。机构投资者方面，系统支持预采预录预审方式，线上端机构客户手工录入信息外，结合智能双录、智能录入等技术，最快30分钟可完成机构开户信息录入。
据透露，在上述系统的AI审核环节，已将95%的工作交给机器人，针对开户业务数据生成AI审核报告，并支持对业务关键信息标注，审核效率从5分钟/笔提高到30秒/笔。
贾飞也向记者表示，当前资本市场火爆，投资者新开户需求猛增。腾讯云能够为券商提供单、双向视频开户整体解决方案，运用人脸核身、活体检测、身份证OCR识别等AI技术和实时音视频技术，在安全合规的前提下，可以帮助券商开户提效3倍。
AI数智人也在开户场景中得到了创新应用。贾飞告诉记者，腾讯数智人可以使客户无须再等待人工座席进行双向视频见证，直接自主进行单向视频见证提交开户申请，通过数智人进行开户介绍与流程引导，帮助券商有效应对海量开户场景。
技术渗透全流程
贾飞告诉记者：“资本市场行情的不确定性决定了券商系统承载流量会充满不确定性，近期的火爆行情，瓶颈多数出现在网络吞吐和计算资源上。”
记者注意到，在连续多日的天量成交行情之下，部分交易系统出现了卡顿、延迟等现象，折射出开户之外，银证转账、查看行情、委托交易等多个环节都需要券商系统具备更强有力的支撑。
针对交易卡顿的底层逻辑，贾飞告诉记者：“资本市场行情的不确定性决定了券商系统承载流量会充满不确定性，这就要求券商在底层基础设施层面要具备足够的弹性伸缩能力，自动调节流量的波峰波谷。例如近期的火爆行情，经过我们的实际观测，瓶颈多数出现在网络吞吐和计算资源上。”
“对此我们及时为券商客户扩容了云资源，目前我们服务的众多券商没有一家因为这波突发流量导致系统中断或故障。若行情趋于平缓，服务压力变小，资源会自动回收从而降低成本。”贾飞表示。
恒生电子相关负责人告诉记者，在行情交易环节，恒生证券交易系统支持多节点交易、快速扩容，以及仿真大规模交易行情模拟压测，保障行情交易环节的稳定性、可用性，从而减少投资者的交易成本和时间，优化交易体验；在交易服务上，采用恒生自研框架，引入任务链、Lua脚本等特性，实现大行情下的稳定能力；在清算环节，采用分布式架构和全内存数据库UFTDB技术，使得清算更加高效，支持对投资者提供7×24小时服务。
此外，大规模交易量之下，也对金融机构的反洗钱管理提出了更高要求。对此，该负责人告诉记者：“这要求机构在客户准入时做好尽调，包括了解客户身份信息，资金来源的合法性和用途等信息。在存量客户持续交易过程中，还要做好可疑交易的模型监测，发现异常情况及时上报。”据了解，恒生反洗钱系统通过事前事后双重闭环提升效率，避免影响次日金融机构合规流程审批。“为保障系统的稳定性，我们整个反洗钱团队从产品开发售后整条线7×24小时全力保障，一旦发现问题将第一时间修复。”该负责人表示。
当前，投资市场的火爆还在延续，在长时间的大额交易之下，金融科技服务是否还有进一步需要调整与优化的空间？
对此，恒生电子相关负责人表示，在交易量显著增长的背景下，下一步将强化券商核心交易系统中后台的保障支持能力，并结合业务优先级合理分配系统资源，针对突发异常情况避免系统堵塞，保证核心业务不受影响，提高用户的操作体验。
贾飞则告诉记者，云架构升级是证券行业技术升级迭代的必然方向。云原生是分布式升级的必然趋势，它能够较大程度提升敏捷交付速度，提高资源利用率。券商部分传统系统主要是集中式的物理集群，基于成本考虑，处理能力预留空间有限，通常根据规模发展情况计划性地新购置设备，来进行扩容。券商传统基础架构技术面临着响应速度慢、运维繁复、管理成本高等诸多挑战，部分券商虽然开始尝试云端架构，但往往只具备基础IaaS和部分PaaS能力。券商基础架构面临着灵活性不足、扩容周期长、交付难度大、自动化水平低以及先进技术栈无法快速引入等痛点，制约着券商业务的创新和发展。
他向记者透露，9月末突发行情后，部分券商的系统和网络无法进行快速扩容。对此，建议券商机构可以探索将公有云、私有云、行业云等混合云技术应用到证券行业的IT系统架构中，通过智能管理和灵活调动计算资源及应用框架，实现在最短的时间内提高系统对业务的支撑能力。
此外，记者还了解到，除了开户、交易等场景外，金融科技企业也在投研、投顾等场景中发力，并持续升级相关产品。
比如，贾飞表示，此次行情火爆之下，许多券商和基金公司都在开展投顾直播，交易时间由投顾追踪热点实时解盘，晚间开展专题复盘分析，并结合图文直播间陪伴答疑，用户访问量大幅增长。腾讯云对此也为多家券商提供了实时音视频、云直播等产品，支持多人音视频流畅通话、低延时互动直播、高并发直播/点播等。
“未来，AI技术广泛使用将是证券行业降本提效的重要手段。”贾飞谈道，腾讯云也探索了一些AI应用场景，借助大模型、RAG（检索增强生成）、金融舆情等能力，在投研方面，可以实现极速解读个股异动，提升人工编辑覆盖面和触达速度；在研报方面，实现分钟级提炼财报重点、提供洞察；在舆情方面，支持实时舆情问答、自动形成观点整合舆情报告；在投顾方面，提升投顾专业基线，扩宽专家投顾服务半径等。
恒生电子相关负责人告诉记者，公司将在投顾、条件单等个性化应用上进一步助力券商多维度保障投资者投资需求，例如恒生条件单系统自动触发，无须人工干预，支持L2行情接入，可以进一步提高投资者交易效率。
