从风险排序看，储蓄存款◇储蓄国债<商业养老保险◇养老理财<养老目标基金。储蓄存款

    储蓄国债（电子式）

    养老理财产品

    商业养老保险

    （专属商业养老保险、两全/年金险）

    养老目标基金

    （目标日期/目标风险型FOF）

    商业银行财政部发行，银行代销理财公司（银行系为主）保险公司

    极低极低低—中低低—中低保本保息，利率固定（通常1.5%~2.5%）国家信用担保，利率略高于定存（如3年期约2.6%）净值化运作，业绩比较基准通常3%~4%，部分含平滑机制保证+浮动收益，长期复利效应明显，具有身故/养老双重保障权益仓位较高，长期收益潜力大（历史年化5%~8%），但短期波动大