在“财”的层面

    服务已经不再局限在理财产品的配置上，已经拓展到多元资产的配置，保险规划、依托QDII与跨境理财通开展的跨境投资、合规税务安排逐步落地等。但由于受到国内税制方面的约束，相关规划也只能做合规架构设计，并不能等同于避税。

    在“家”的层面

    机构重点布局的是家族信托、遗嘱安排、子女教育、慈善规划等业务，都在争夺财富代际传承核心入口，但在落地上难点重重，如在资产确权、受托人履职能力以及跨区域司法规则适配，标准化方案等很难解决个性化传承难题。

    在“企”的层面

    银行系私行有着得天独厚的竞争优势，依托商业银行的资源来打通企业融资、并购重组、股权激励、跨境出海等多项服务，从而把企业主个人财富与企业经营资本打通，形成了一种闭环服务。

    郭婵媛/制图