本报记者王柯瑾北京报道

    “以洪荒之力打造”“构建连接一切的能力”“资源投入上不封顶”……《中国经营报》记者梳理目前公布年报且披露科技投入的上市银行显示，资金、人才等资源投入空前，其中招商银行、交通银行、兴业银行、光大银行等金融科技投入同比增幅达两位数。

    记者注意到，2021年多家银行金融科技的主要发力点多落脚在推进中台建设上。在江苏苏宁银行金融科技研究员孙扬看来，中台建设提速，是银行数字化转型的通用趋势。其认为，云中台更是很关键，下连接网络、服务器、数据库等基础资源，上连接应用系统，要引入云原生、容器、网络虚拟化、商业开发运维一体化等先进理念，将银行的IT基础设施打造成柔性、弹性、快速响应的基础设施。

    资源投入加大：资金+架构+人才

    中台建设已经成为多家银行数字化转型的关键抓手。

    2021年上市银行科技“成绩单”出炉。数据显示，交通银行2021年一年来累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%，金融科技投入在营业收入中的占比同比提升0.50个百分点；招商银行2021年信息科技投入132.91亿元，同比增长11.58%，占营业收入的4.37%；光大银行2021年科技投入57.86亿元，同比增长12.35%，占营业收入的3.79%；2021年兴业银行科技投入为63.64亿元，同比增长30.89%，占营业收入比重上升至2.88%。

    除资金投入外，人力资源也是重点。兴业银行董事长吕家进在该行2021年度业绩发布会上表示，在人力资源方面，该行实施了科技人才“万人计划”，去年引进的科技人员超过2000名。

    在基础设施方面，吕家进表示，要优化到中心、多活力架构，打造云网融合的新型基础设施架构，满足生态化的IT转型道路。据悉，兴业银行在科技方面对组织架构进行了大刀阔斧地改革，调整为“一委员会、四部门、一公司”的组织架构，成立数字化转型委员会、金融科技部、数据管理部、科技运营部、网络安全部。

    在中关村互联网金融研究院首席研究员、招联金融首席研究员董希淼看来，为了用好科技创新发展金融，实现金融与科技“双向赋能”，银行业可以从三个方面努力：一是要突出重点，优化金融资源配置，探索金融与科技融合新路径；二是发挥金融科技的赋能作用，加大产品创新力度，提高信用贷款比重；三是要用好大数据、人工智能、物联网等技术，提升服务效能。

    记者梳理上市银行2021年年报中关于金融科技的“亮点”时发现，中台建设已经成为多家银行数字化转型的关键抓手。

    目前商业银行的中台大概可以分为数据中台、业务中台和技术中台三个层面，分别侧重数据模型、业务流程和技术工具开发。

    中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长、金融业发展研究人士袁帅表示：“配置高效的技术中台，是银行机构更好满足客户与合作伙伴需求、合理调配IT资源、实现降本增效的必然之举；数据中台为银行机构提供的应是从数据获取到构建数据生态全流程中的一揽子服务，在数据获取阶段，数据中台可以打破‘数据孤岛’，全面、实时、高质量采集不同来源和类型的海量数据，并且赋能客户获取；业务中台则为包括在构建开放生态、锻造数字化运营能力、业务效益增长、转化提升等方面给予支撑。”

    年报显示，中信银行中台建设实现重大突破，业务中台推出首批公共业务能力服务，打破了传统“竖井”系统建设模式。

    兴业银行披露，提升中台统筹研发交付能力，不断强化在智能运维水平和科技风险管理方面的技术保障。

    光大银行则推出了新一期科技战略规划，突出强化应用中台建设，树立新体验、新模式、新融合和中台化、敏捷化、智能化的“三新三化”发展目标。

    一体化运营：科技与业务融合发展

    强化中台建设的目的之一是为了更好地促进科技与业务的融合。

    而中台建设并非易事。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉记者：“银行发力中台建设应首先做好架构设计，即中台包括哪些模块、承接哪些功能。其次，银行需要建设数据中台，提供从数据获取到构建数据生态全流程中的一揽子服务，通过强化对非结构化数据、开放场景和多因子复杂变量的分析应用能力，深化客户洞察，定制客户解决方案，减少客户的漏损和流失。最后，需要建设移动中台，实现在开发框架、底层架构、接口标准上的相互兼容、有效集成、统一运维，保证客户在全渠道下获得一致体验。”

    “中台不是一个专门服务一个部门的组件，也不是一个部门能够建设好的，部门割裂可能会制约中台建设的效果，需要建立融合性的项目团队，围绕共同的目标，持续开发、运营和攻略。”孙扬告诉记者，“银行需要建设和中台配套的数据、业务和管理制度，用制度将中台的服务标准化，减少建了中台不能用束之高阁的尴尬局面。”

    记者在采访中了解到，商业银行强化中台建设，目的之一是为了更好地促进科技与业务的融合，将创新成果向现实生产力转化。

    2021年多家上市银行在一体化运营方面更进一步。从光大银行的实践看，2021年，该行首次实施科技派驻机制，并在公司、零售和数字金融领域优先试行，构建“运营、科技、风险”一体化业务运营模式，敏捷响应市场需求。据了解，在提质增效方面，科技派驻促进开发规模同比增长32%；在降本减费方面，“数字人”基于大数据及AI提供700多个业务场景和聊天场景，业务覆盖率92%；在风险管控方面，智能反洗钱系统上报准确率高达86%且效果提升6倍，智能反欺诈系统预警准确率高达80%且效果提升5倍。

    银行如何更好地促进科技与业务融合发展？ 袁帅认为，建立技术层、数据层、风险层、业务层、移动端等整套中台体系的标准指引，形成有效的防控和安全机制十分重要。此外，还要以客户为导向，提高对客户需求的响应速度，减少繁琐的程序，着重突出线上一站式、个性化、生活化、便捷化的体验。

    孙扬表示：“首先，建立科技和业务的事业部组织，让科技和业务融合在一起；其次，要促进科技和业务人员的轮岗交流，促进科技人员了解业务，促进业务人员懂科技，做到你中有我，我中有你；再次，要深入推动融合项目制度，建立联席会议机制，以项目成败考核人员，以项目成长培养人才，用项目推动科技增加业务竞争力；最后，科技和业务之间破除复杂的流程，减少繁文缛节，要允许试错，大胆尝试创新。”