民营银行作为2014年诞生的新生代金融机构，一路走来备受关注。从“基因来看”，“一行一店”规范限制了其规模的快速扩张，也因此，如何在挖掘股东资源的基础上发挥自身优势，成为各家民营银行的“生存之术”。

    如果把大型银行比作连锁超市，那么民营银行就是“仅此一家”的网络超市。连锁超市有线上和线下门店，吸收存款更有优势，覆盖客群广，业务种类也丰富。然而，网络超市能吸收的存款有限、资金成本高，可开展的业务更为单一。

    民营银行的优势是什么？发展方向在哪里？ 目前来看，“产业互联网”成为民营银行比较有特色的标签，也是探索得较为成功的转型之路。“互联网+产业”既避开了网点限制，还能以金融力量服务实体经济。

    值得一提的是，在数字化转型浪潮下，如何利用大数据精准获客并提供合适的产品，已成为银行的“软实力”，为此，民营银行从组织架构和业务重点均做了调整。一方面是国家高度重视普惠金融，并出台一系列政策；另一方面，“普惠金融是银行业未来盈利增长点”成为业内共识，也是银行服务实体经济的“天然使命”。

    展望未来，普惠金融将成为民营银行的“落脚点”和“转折点”。具体来看，普惠金融业务范围包括小微金融、消费金融、乡村振兴脱贫攻坚等。我国普惠金融群体的特征是数量庞大、分布广泛，这对银行而言，是机遇也是挑战。如何寻找新客户并在风险可控的前提下提供金融服务，这是普惠金融的难点所在，也是不同类型银行同时面对的考验。

    从这一点来看，民营银行恰好可以“扬长避短”，长处在于发挥股东优势，在供应链场景下开展普惠金融；短处是突破了网点限制，在大数据时代，数据和建模是风控的关键。可以看到，这也正是华瑞银行的普惠金融思路——以供应链金融为抓手，打造数字化能力。

    本版文章均由本报记者郝亚娟张荣旺采写