中国的财富家族面临的主要挑战是什么？

    家族财富传承的主要挑战来自三个方面：

    一是家族未来的长远规划。尽管每个家族实际情况不尽相同，家族成员的关系随着时间不断发生改变——子女出生、求学到走向社会、组建家庭，并逐渐成为成熟的职业人士；同时，老一代也年龄渐长，在家族中的角色会转变——这是一个连续动态的过程。当家族人数随着时间增多，关系也变得复杂，就需要找专业人士帮忙梳理家族和谐关系，建立完善的家族治理架构，才能确保家族能持续长远发展。

    二是老一代与新生代的代沟。新生代继承家族企业的意愿并非很高。一些新生代希望在领导或效力家族企业的同时，创建自己的企业。此外，两代人在企业管理、投资方面的理念也不尽相同，价值观差别比较大。

    三是决策者/接班人的胜任能力。创富一代的财富是辛苦打拼积累下来的“血汗钱”。当前中国家族财富新一代继承者，特别是年轻的90后，成长于新经济时代，他们需要专业的培训、教导，以及实践来适应商业环境。

    高净值人群对家族的信托主要包含哪些方面？

    我认为主要有四方面：

    一是财富家族结构趋向复杂。中国一孩政策维持长达35年直至2016年，许多家族企业都面临继承危机。另外，政府正式提出，为进一步优化生育政策，实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施。未来，中国富裕家庭可能养育更多子女，家庭结构可能更加复杂多元化。

    二是要确保家族未来前景。如何将财富和家族价值观一代代传下去，打破“富不过三代”的魔咒，这是高净值人群比较关注的。家族的未来规划，不单是金融投资或一般的金融服务需求，而是一个长远的、综合的传承方案筹划。

    三是对“富二代”的担忧。创富一代的财富是辛苦打拼积累下来的“血汗钱”，他们一生保留着节俭作风，而新财富拥有者的奢侈作风也经常成为媒体报道的反面案例。因此，培养接班人对家族价值观的认可，找到切实了解家族需求的外部专业人士并建立信任一同成长，也是极为重要的。

    四是做好家族风险管理。为了应对各方面可能的风险，须未雨绸缪，提前规划、制定相应的风险防范措施——让任何资产上的事情公开透明，将家庭成员因钱而心生嫌隙的潜在风险降到最低。

    张琼，毕业于北京大学，获得理学学士学位；毕业于美国哥伦比亚大学商学院，获得工商管理硕士学位；获得美国范德堡大学授予的分子生物学博士学位。现任瑞士银行（中国）行长兼财富管理业务主管。张琼于2006年加入香港瑞银财富管理团队，主要为大中华区域客户提供投资、商业及家族需求方面的咨询服务。加入瑞银之前，张琼常驻香港，曾分别供职于美林集团投资银行部及洛希尔国际投资银行，为各行业客户提供股本和债务融资以及并购交易方面的咨询服务。