本报记者陈嘉玲北京报道

    中小微企业融资难融资贵长期以来受到各界的广泛关注，且受限于传统金融模式需抵押、重担保的局限及银企信息不对称的现实，中小企业的融资难题暂未得到根本性解决。

    针对这一问题，全国人大代表，湖南财信金控集团（以下简称“财信金控”）党委书记、董事长程蓓建议，可由国家相关部委以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，深度挖掘企业账户收支流水大数据并叠加政务、市场等数据，通过专业工具来进行精准风险评级并授信，以破解中小微融资难融资贵问题。

    具备较强可行性和一定实操积累

    程蓓表示：“这种‘金融+数据’的模式实际上已具备较强的可行性和一定实操积累。近年来中央不断完善顶层政策设计，为通过金融科技的手段运用企业收支流水大数据来解决中小微融资难题打下了坚实的政策基础。在企业层面，中小微企业的发展模式正发生深刻变化。生态环境从单一化向链式圈式化转化，资产结构从重资产向轻资产转化，产业领域从传统产业向创新型新兴产业转化，自身资质从主体信用向交易信用转化。这一系列的变化让企业对金融需求发生了重大改变，企业真实价值画像可以通过多维度的大数据信息支持验证，推动了金融产品和服务的创新。而中小企业自身数字化转型，也为金融企业配套相应的创新型金融产品，如基于交易信用的‘流水贷’产品，基于应收、应付账款数据的供应链贷款产品等，奠定了数据与技术基础。”

    “此外，在技术层面，基于大数据赋能，精准企业风险画像、完备产业视图，在金融科技领域已经成功落地。比如在消费互联网领域，利用个人收付信息提供金融服务的模式已经比较成熟。那么，在产业互联网领域，我们建议尽快建立起以企业收支流水信息为核心的金融大数据服务模式，可以快速复制消费互联网领域高效率、低成本的普惠金融经验。”她表示。

    据悉，作为拥有金融全牌照的湖南省唯一省级地方金控公司，财信金控在优化中小微企业融资环境、发展普惠金融方面一直积极探索：其大力开展供应链金融业务，为三一重工等产业链上下游中小微企业提供融资；运营“潇湘财银贷平台”，为小微企业发放免抵押、低利率的纯信用贷款；建设“省企业综合融资信用服务平台”，上线并运营“湘易办”超级终端；创新运营好湘潭续贷中心，为中小微企业提供低成本续贷资金，并积极筹建“财信全省续贷中心”，将服务范围扩展到全省；重组并设立湖南省唯一省级国有征信公司——湖南征信，围绕“信息—信用—信贷”的主线，为各类金融机构、类金融机构、企业事业单位、政府等相关机构提供企业征信产品和服务。

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