本报记者慈玉鹏北京报道
六大行2022年共发放贷款及垫款总计4.85万亿元，同比增长12.87%；六大行针对房地产行业发放房地产行业贷款及垫款额度同比均提升……近日，六大行相继披露2022年房地产领域的信贷投向。
另外，《中国经营报》记者统计发现，六大行房地产领域2022年不良贷款率提升，其中3家大行相对2021年不良贷款率提升超过2个百分点，但各大行均表示房地产不良贷款整体可控。记者了解到，银行应不断完善风险计量模型，建立差别化风险预警体系，实施层级化和差异化管理，目前应重视部分财务状况较差的中小房地产企业违约风险。
房地产信贷投放平稳有序
经记者统计，从集团看，针对房地产领域，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行六大行2022年共发放贷款及垫款总计4.85万亿元。六大行中，针对地产领域发放贷款及垫款同比2021年增幅最高至52.30%。
从集团来看，针对房地产行业，2022年，中国银行发放房地产行业贷款及垫款13596.50亿元，同比增长12.15%；工商银行发放9764.60亿元，同比增长4.73%；农业银行发放8914.70亿元，同比增长1.72%；建设银行发放8883.67亿元，同比增长6.05%；交通银行发放5198.57亿元，同比增长23.83%；邮储银行发放2115.25亿元，同比增长52.30%。
从发放比例看，2022年，中国银行发放房地产行业贷款及垫款，占全部对公贷款和垫款7.77%，相比2021年提高0.04个百分点；农业银行发放房地产行业贷款及垫款占比7.3%，相比2021年减少1.5个百分点；交通银行发放房地产行业贷款及垫款占比7.13%，相比2021年提高0.73个百分点；工商银行发放房地产行业贷款及垫款占比7.06%，相比2021年降低0.59个百分点；建设银行发放房地产行业贷款及垫款占比4.19%，相比2021年降低0.26个百分点；邮储银行发放房地产行业贷款及垫款占比3%，相比2021年提高1个百分点。
六大行均表示，将严格落实房地产宏观调控政策，支持房地产回暖。其中，工商银行年报显示，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，保持房地产信贷平稳有序投放；积极应对房地产市场变化，稳妥有序开展重点房地产企业风险处置项目并购贷款业务；坚持市场化、法治化原则，积极做好“保交楼”金融服务，依法保障住房金融消费者合法权益。中国银行表示，积极配合各地政府推进“保交楼”工作，持续加大贷款投放力度，降低购房者融资成本。
从支持途径看，除传统信贷，各大行有不同特点。例如，交通银行持续做大投行全量融资规模，助力地产企业发债融资166.43亿元，落地房地产并购贷款77.89亿元，投放房地产股权信托74.87亿元；邮储银行结合乡村振兴、新型城镇化战略，发挥批零联动协同优势，加大对“新市民”等群体的购房信贷支持，推动房地产开发贷款和个人住房按揭贷款稳步增长；建设银行专注住房租赁，2022年发起设立全国第一支住房租赁基金，截至2022年末，公司类住房租赁贷款余额超2400亿元。
某国有银行人士表示，银行业是我国房地产行业的主要资金供给方，在促进房地产平稳健康发展过程中起到重要作用，在稳经济趋势向好的背景下，房地产市场危中有机，银行应主动研究房地产行业发展趋势，抓住信贷投放的政策机遇。
地产不良整体可控
不过，六大行房地产行业2022年不良贷款率提升。数据显示，2022年，建设银行（集团）、中国银行（集团）、农业银行、交通银行（集团）、邮储银行（集团）、工商银行（集团）、房地产业不良贷款率分别比2021年提高2.51个百分点、2.18个百分点、2.09个百分点、1.55个百分点、1.43个百分点、1.35个百分点。
虽然房地产行业不良贷款均有提升，但各大行表示风险可控。
工商银行副行长王景武3月末表示，该行不良贷款认定的标准比较审慎，房地产不良情况已经得到了全面真实的反映，对风险贷款计提了充足的拨备，能够充分覆盖损失和风险。后续随着经济的加快复苏，以及“金融16条”“保交楼”等政策的有序推进，预计房地产领域的风险会逐步得到有效化解。
中国银行行长刘金表示，去年下半年以来，国家相关部门采取了诸多支持房地产企业平稳健康发展的措施，个别贷款违约和个别境外债务陆续得到解决，随着各项支持房地产政策的陆续落地，房地产企业一定会回到正常健康发展的轨道。
邮储银行年报表示，系统性开展房地产行业等专项压力测试，对压力情景下的资产质量、盈利能力、资本水平和流动性水平进行审慎评估与研判，结果显示，各类风险均处于可控范围内。
值得注意的是，交通银行发展研究部观点认为，部分财务状况较差的中小房地产企业仍有违约风险，2023年房企到期债务规模近9000亿元，一季度是高峰，尽管近一段时间稳定房地产政策密集出台，但在住房销售尚未见明显回暖的情况下，房地产企业债务风险仍不可忽视。头部房企因获得融资支持较多或已过危险期，地处三四线城市、财务状况较差的中小房企，若没有外部支持，违约风险较高。
华东地区监管人士表示，应对房地产风险，银行应不断完善风险计量模型，建立差别化风险预警体系，实施层级化和差异化管理，鼓励银行机构金融产品创新，提高银行机构抵御风险的能力。
