本报记者慈玉鹏北京报道

    4月18日，《关于加强新市民金融服务支持京津冀协同发展的通知》（以下简称“《通知》”）发布，三地银保监局表示协力推动京津冀金融机构优化新市民金融服务。

    《通知》指出，京津冀三地内的银行业金融机构可加强业务协作，在依法合规的前提下，探索开展跨区域跨机构的授信合作；另一方面，对于新市民申请的小微企业主贷款、个人经营性贷款等，鼓励京津冀地区商业银行允许新市民以其京津冀三地内的异地押品提供增信。

    《中国经营报》记者通过业内人士了解到，京津冀、长三角、珠三角、成渝四大城市群集聚了约占全国50%的新市民，是新市民金融推进的重要抓手。部分银行已于《通知》落地前，针对京津冀等经济圈新市民推出个人按揭贷款业务优化等措施。

    业内人士指出，应推动各级金融机构与相关政府部门对接合作，促进新市民信息共享，破解身份确认难题，并寻求加强新市民服务能力的着力点。

    增信协同

    新市民是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到北京市、天津市或河北省城镇居住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

    监管要求，京津冀地区银行业保险业金融机构应结合北京市、天津市、河北省在京津冀协同发展中的功能定位，围绕北京非首都功能疏解，主动对接京津冀新市民较为集中的重点区域，聚焦制造业，建筑业，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，居民服务、修理和其他服务业，信息传输、软件和信息技术服务业等新市民较为集中的行业，以及创业就业、住房安居、培训及子女教育、健康养老等重点领域，加强产品和服务创新，进一步提高京津冀地区新市民金融服务的可得性和便利性。

    记者注意到，强化协同性是此次内容重点，其一是贷款协同。《通知》要求，京津冀地区大中型银行应针对新市民跨区域流动特点，加强本系统京津冀三地内的分支机构联动，积极探索以新市民输入地的分支机构为贷款主办行、输出地的分支机构为贷款协办行的协同贷款，开展贷前调查、审查审批、贷款发放和贷后管理等环节业务合作，提高申贷获得率和贷款审批效率。京津冀三地内的银行业金融机构可加强业务协作，在依法合规的前提下，探索开展跨区域跨机构的授信合作。

    其二是增信协同。监管要求，对于新市民申请的小微企业主贷款、个人经营性贷款等，鼓励京津冀地区商业银行允许新市民以其京津冀三地内的异地押品提供增信，业务办理地分支机构和押品所在地分支机构加强押品受理、调查、估值、审批等环节业务协同合作。

    2022年3月，中国人民银行、银保监会联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，要求银行保险机构要坚持“以人民为中心”的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，优化金融服务，高质量扩大金融供给。银保监会主席郭树清指出：“为促进经济金融良性循环和高质量发展，3亿新市民将成为重要的活力源泉。”

    某股份制银行零售与财富管理部人士表示，现有金融体制条件下，金融机构更倾向于为有征信记录或有抵押担保的客户提供信贷服务，而大量新市民是缺少央行征信记录的“白户”，无法完整套用金融机构标准化服务，增加了金融机构的信用风险成本。

    针对上述问题，此次监管要求，京津冀地区银行业保险业金融机构应主动对接当地金融综合服务平台或信用信息平台，加强与地方人社局、公安局等相关委办局的沟通力度，强化京津冀分支机构的区域联动，充分运用新市民征信、社保、公积金、电信移动通讯公司、公用事业缴费、医疗、税务、住房、民政、诉讼、金融业务记录等数据，加快推进新市民身份标识和信用评价体系建设工作，不断完善相关金融产品定价机制和风控体系。

    另外，此次《通知》要求京津冀地区银行业保险业金融机构要加强金融消费者适当性管理，不得进行误导性宣传，同时进一步畅通投诉渠道，妥善处理投诉事项，切实提高新市民金融合法权益保护工作水平。京津冀地区银行业保险业金融机构应在依法合规的前提下探索创新新市民金融服务各类具体业务。北京银保监局、天津银保监局、河北银保监局将对违反法律法规及监管规定的行为依法采取监管措施。

    经济圈“抓手”

    上述股份行人士表示，目前新市民体现出都市经济圈集聚化，京津冀、长三角、珠三角、成渝四大城市群集聚了约占全国50%的新市民，是新市民金融推进的重要抓手。

    记者了解到，部分机构已围绕京津冀等都市经济圈开展活动，例如，北京农商银行联合天津农商银行、河北省农村信用社联合社与农信银资金清算中心，推出了针对新市民群体的京津冀农银通卡，免除持卡人开卡、换卡工本费，免除柜面及ATM跨行取现、转账手续费。截至2022年年末，京津冀农银通卡已累计发行超340万张，其中新市民客户群体持卡202万张。

    另外，部分金融机构围绕京津冀新市民优化个人按揭贷款业务。例如，廊坊银行为帮助京津冀周边的新市民及本地居民解决“安居”困难，将个人按揭贷款业务的数字化转型纳入战略发展重点，推出“云按揭”产品。让客户申请、业务报审、征信授权、大数据风控、贷后管理等功能全部从线下转移到线上，移动展业在规范业务办理流程的同时提升效率，担保条件落实当天即能放款。

    西北地区某金融监管人士表示，新市民群体是城市社会生活的重要贡献力量，但由于受制于其自身及职业特性，存在诸如金融知识和金融素养不高、工作流动性强、收入波动大等问题，并在金融市场上缺乏有效抵押担保物，属于金融服务“边缘弱势”群体。

    平安证券首席经济学家钟正生近日发文表示，服务新市民可围绕增加基本公共服务、提升金融服务水平、助力解决住房问题三个方向发力。金融服务方面，新市民面临工作流动性大、收入银行流水不连续、缺少抵押品等问题，未来可以尝试通过大数据、信息共享等方式甄选出信用资质较高的新市民，以及通过地方国有担保机构提供征信等方式，提高新市民信贷等金融资源的可得性。

    上述监管相关人士也建议，可推动各级银行保险机构与相关政府部门对接合作，促进新市民信息共享，探索通过银行流水、社保信息、纳税情况等信息数据化处理，评估及认定新市民还款能力等方式，破解身份确认难题，并寻求加强新市民服务能力的着力点。