本报记者王柯瑾北京报道

    保持产业链供应链稳定，是畅通国民经济循环的重要举措。

    近期，《中国经营报》记者注意到，山东、深圳、重庆等多地出台政策支持发展产业链供应链金融。此外，多地聚焦重点领域举办产业链供应链金融服务推介会。

    在此背景下，金融机构加快发展供应链金融，聚焦重点行业领域，加强产业链供应链金融场景调研，不断进行业务创新，为维护产业链供应链稳定提供了有效的金融服务。

    多地政策密集出台强化供应链金融

    各地加强供应链产业链金融政策正在密集出台。

    近日，深圳连发《深圳市优化市场化营商环境工作方案（2023～2025年）》《深圳市优化法治化营商环境工作方案（2023～2025）》《深圳市优化国际化营商环境工作方案（2023～2025）》三个工作方案。其中，《深圳市优化市场化营商环境工作方案（2023～2025年）》提出，2024年制定金融支持供应链高质量发展政策，提升金融精准支持供应链能力。

    供应链金融是推动产业链现代化的重要发力点。各地聚焦重点产业链，鼓励金融机构创新产品与服务。

    山东省人民政府办公厅近日印发《山东省世界级港口群建设三年行动方案（2023～2025年）》，要求实施包括打造服务全球的一流港口基础设施、打造辐射全球的港航供应链服务体系等六大方面提升行动，鼓励发展船舶融资租赁、债券融资、供应链金融等航运金融新业态，推动建立全产业链航运金融平台。

    深圳市工业和信息化局印发的《深圳市加快打造“新一代世界一流汽车城”三年行动计划（2023～2025年）》提出，优化面向新能源汽车全产业链全生命周期的保险及金融服务，鼓励企业打造汽车采购中心、交付中心、金融中心于一体的总部基地，推动建设汽车后市场生态圈。明确支持金融机构开展产业链金融产品和服务创新，拓宽企业融资渠道。

    《关于重庆市金融支持全面推进乡村振兴的指导意见》要求金融机构积极对接千亿级优势特色产业培育行动，持续创新专属信贷产品，开展重点农业产业链“一链一策”专项行动，提供开户、结算、供应链融资等全产业链条金融服务，大力支持重庆培育发展食品及农产品加工等优势特色产业。

    除政策出台外，多地也进行了供应链金融相关推介会。

    近日四川省港投集团召开全球物贸服务平台核心子平台——供应链金融平台首场推介会，全面推介了“港信收”“港信付”“港信易付”等系列供应链金融产品，并在推介会现场与中信银行、兴业银行达成合作。8月初，山西焦煤集团举办了数字供应链金融服务推介会。

    此外，各地人民银行以及中国银行业协会也积极引导金融机构加码供应链金融创新。

    中华全国工商业联合会、中国银行业协会发布的2023年“助微计划”倡议书提出，强化供应链金融服务，聚焦重点供应链生态场景，促进上下游、产供销、大中小企业融通发展。

    中国人民银行兰州中心支行、甘肃省发展和改革委员会、国家金融监督管理总局甘肃监管局、中国证券监督管理委员会甘肃监管局、甘肃省地方金融监督管理局联合印发《金融支持甘肃园区高质量发展若干措施》，指导该省金融机构探索构建支持园区发展的多元化、多层次、全方位的金融服务体系，促进优化园区产业布局、培育园区产业集群、提升园区产业链水平，助力甘肃园区高质量发展。

    业内分析认为，在金融服务实体经济的背景下，供应链金融能较好地解决核心企业上下游的中小微企业融资难题，也受到了政策的鼓励，逐渐发展成为一种比较主流的企业金融服务模式。

    为更好地发展产业链供应链金融，业内人士认为数字化创新将成为重要方向。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示：“商业银行应一体化推进供应链金融的智能化、绿色化升级；随着数字化进程的推进，应升级供应链金融结构化控制手段；基于供应链形态的演变，商业银行可以进一步创新基于大数据的风控手段和金融产品等等。”

    锚定重点行业领域银行构建产业链生态圈

    8月1日，工业和信息化部、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、财政部等五部门发布《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》，要求围绕制造业重点产业链，建立“政府—企业—金融机构”对接协作机制，鼓励金融机构结合产业链特点，立足业务特长，“一链一策”提供有针对性的多元化金融支持举措。

    立足不同地区重点产业链，商业银行根据自身优势，不断创新产业链供应链金融服务。

    “银行服务重点产业链，需要深入重点产业和企业的调研，对重点产业链的上下游企业有较为深入的了解，掌握核心企业及上下游企业融资需求特点及潜在风险，为产品设计提供基础。此外，银行需要优化业务流程，建立绿色审贷机制，提升服务效率；银行部门加强与市场机构协同，发挥各机构优势，更好满足重点产业融资发展需求。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。

    以苏州为例，该市拥有完整的制造业产业链和集聚度显著的新兴产业集群，生物医药、航空航天、第三代半导体、人工智能、新材料等战略性新兴产业发展风生水起。建设银行苏州分行围绕四大主导产业和产业集群细分领域，统筹研究布局，持续加大制造业金融资源供给。该分行不仅创新驻场机制，组建专业团队，深度服务集群龙头企业，还扩大供应链金融，与近千家核心企业合作，为超4000家上下游供应商、经销商等提供全链条、全流程在线融资，助力“稳链”“强链”。

    日前，记者从浙商银行获悉，该行与蒙牛集团宣布将进一步开拓银企合作模式，发挥产业链生态圈优势，携手助力加快建设农业强国，为国家奶业振兴凝聚力量。

    浙商银行副行长景峰介绍，该行以“一头牛的全生命周期”设计融资方案，将有力推动蒙牛集团构建良好的产业链生态圈，实现全链条、全场景、全产品、全过程融资的四大突破。“一是全链条支持。从饲草料种植到消费者口中的一杯奶，提供‘端到端’全产业链融资。二是全场景服务。从购置奶牛、购买饲料到购置设备、收购农场等多场景全方位赋能。三是全产品覆盖。从对牧场的‘个牛贷’到对牧场主的‘牛人卡’全产品投放。四是全过程陪伴。授信主体由‘奶款’突破为‘奶牛’，从犊牛到产奶牛提供全生命周期融资支持。”

    针对传统供应链体系的核心痛点，以及专业化体系不全、数字化程度不高、前台化触点不足等问题，商业银行也积极探索破解之道。

    记者了解到，今年以来，浙商银行杭州分行充分调研56家供应链核心企业，提出“供应链金融工厂”专营模式。同时，该行全面加强供应链金融场景研究，为汽车、电力、能源、通信、钢铁、安防、建工等行业，出台更加有行业契合度的供应链产品体系，依托供应链工厂的专业团队为各核心企业提供个性化、定制化的解决方案。此外，该行将为供应链业务配备专属科技力量，持续提升用户体验，加大系统对接、技术开发、平台共建的支持力度。

    不过，周茂华也表示，当前供应链金融还存在一些痛点。“供应链金融服务中可能存在金融机构与中小微企业融资效率低问题，链条层级多，信息处理效率低，供应链上中小企业与核心企业关系疏远就可能削弱其融资能力等，这不利于整体产业链发展壮大。”

    未来，周茂华表示：“金融机构可以通过供应链金融创新、市场机构间协同、数字化赋能等为重点产业链上中小企业提供高效、稳定、低成本的金融服务，与企业共同发展；同时，通过多层次资本市场创新发展，有效管理风险，为企业创新发展提供了源源不断的活水。”