本报记者秦玉芳广州报道

    “一带一路”倡议的推进，为全球经济发展新格局的构建打造了平台基础，也为国内企业跨境业务的市场开拓打开了新的局面。

    金融是助力企业参与“一带一路”建设的重要力量，作为金融力量的主力军，多年来商业银行在跨境金融服务等领域持续探索提升，为企业“走出去”提供了有力的支撑。进入新发展阶段，“一带一路”企业也将面临新的机遇和挑战，金融机构又将如何进行业务布局，以提升针对中小企业的跨境金融服务水平？

    在“一带一路”最受瞩目的粤港澳大湾区，广发银行以其独特的区位及业务优势，多年来聚焦跨境金融服务布局，搭建了跨境结算、投融资等综合化的产品和服务体系，为“一带一路”的跨境贸易企业提供全方位、一体化金融服务支持。针对下一步业务布局，广发银行交易银行部总经理罗佳在接受《中国经营报》记者专访时表示，将积极响应并紧紧围绕“一带一路”倡议，继续深入推进国际化、综合化经营发展，依托银保协同优势，以优质的金融服务，为“一带一路”建设、中资企业“走出去”“引进来”提供定制化、全方位、综合化的金融服务。

    聚焦跨境金融便利化服务

    《中国经营报》：在外贸业务发达的粤港澳大湾区，企业参与“一带一路”沿线跨境贸易过程中在金融服务需求方面呈现哪些特点和趋势？作为核心的金融支持力量，商业银行在服务“一带一路”企业时，需要哪些准备？

    罗佳：粤港澳大湾区“9+2”城市群是国内开发程度最高、经济活力最强的区域之一，产业经济呈现“经济有韧性、市场有活力、发展有质量”等特点。

    在粤港澳大湾区建设的国家重大战略部署下，企业“走出去”参与跨境贸易投资往来及并购需求凸显，尤其在跨境结算、贸易融资、跨境担保等领域的多元化、便捷性要求愈加迫切。

    金融是实体经济发展的血脉，也是企业“走出去”进行市场拓展的必要支撑力量。在“一带一路”的发展背景下，从政策层面来看，作为金融力量主力军的商业银行，要具备政策跟进及内化落实的能力。作为金融服务的提供方，银行应对外汇政策、区域政策、行业政策等具有一定的敏感性和专业度，政策业务融会贯通才能更好地服务企业发展。

    从金融创新层面来看，银行要具备科技金融服务经验和能力。当前，数字化、线上化、便利化成为跨境金融服务的新趋势，银行需不断提升金融、科技融合力度，增强创新服务能力。

    从业务层面来看，银行可以重点从结算和融资等业务领域进行布局。在结算方面，依托外汇监管政策导向，持续推进贸易便利化；践行国家宏观战略，落实人民币国际化政策。在融资方面，要充分发挥国内国际两个市场两种资源联动效应，借助境外分行、自贸区分行以及境外同业机构，通过跨境联动业务，帮助企业引入低成本融资资金，切实有效缓解企业融资难、融资贵的困境。

    另外，在跨境贸易结算效率上，银行作为服务跨境企业最直接的金融机构，在政策支持下，可进一步精简业务流程，提高跨境贸易结算效率，尤其要推动跨境人民币政策红利转化为发展实效，服务新的发展格局。同时，银行还可充分利用全球代理行网络，帮助“走出去”企业突破地域壁垒。

    《中国经营报》：广东省一直以来都是跨境贸易的大省，也是“一带一路”企业的重点集聚地。多年来，粤港澳大湾区金融机构在服务“一带一路”企业业务发展方面，有哪些关注重点？

    罗佳：广东作为跨境贸易大省，同时也是改革开放的前沿阵地，在诸如便利化改革、简化跨境人民币业务流程、贸易新业态等跨境贸易的业务模式探索方面，更具有主动性，体现了经济的活力。

    作为唯一一家总部设在广州的全国性股份制商业银行，广发银行深耕大湾区市场30多年，在粤港澳大湾区“9+2”城市也均实现了一级分行机构的全覆盖，在管理权限、业务效率等方面比较优势尤为明显。

    近年来，广发银行充分发挥自身的区位及业务优势，着力聚焦企业跨境金融需求，通过“跨境瞬时通”“跨境人民币直通车”等丰富的产品货架体系构建，搭建了跨境结算、投融资等综合化的产品和服务体系，利用好国际市场和全球资源，为“一带一路”的跨境贸易企业提供全方位一体化金融服务支持。

    2022年，广发银行通过香港、澳门分行累计为境内企业提供跨境融资415亿元，跨境人民币结算量达到1774亿元。

    当前，随着粤港澳大湾区建设的持续推进，大湾区正在迈入新的发展阶段。“十四五”规划提出要“加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”“充分利用国内国际两个市场两种资源，积极促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展”等要求。

    广发银行要立足“根植湾区”战略定位，主动服务国家重大战略发展布局，躬耕粤港澳大湾区建设，助力广东省携手港澳建设富有活力和国际竞争力的一流湾区和世界级城市群目标。

    下一步，广发银行将着力发展交易银行业务特别是跨境金融业务，持续加强境内外资源整合，不断创新金融服务，为企业提供集“跨境结算、融资、投资、保险”等于一体的全方位特色金融服务，助力粤港澳大湾区高水平对外开放。

    发挥银保协同优势深化布局

    《中国经营报》：进入经济发展新格局，“一带一路”业务发展也面临新的局势和挑战。当前阶段，银行要如何进行业务布局，提升对“一带一路”企业金融服务的能力？

    罗佳：数字化转型趋势下，跨境金融业务的综合化、便利化服务升级，是银行提升外贸企业金融服务、助力“一带一路”倡议发展的重要抓手。

    近年来，广发银行持续探索跨境金融产品创新和服务优化的发展道路，发挥科技赋能金融效力，不断进行产品服务的线上化升级迭代，实现从人民币到外币，从融资到结算全流程的线上化操作，提升银行跨境金融服务能力，帮助“一带一路”外贸企业更高效便捷办理在线外汇及跨境人民币业务，从而进一步提升客户体验。

    目前，银行已基本实现跨境线上收付款和结售汇成交，简化了流程，也大大节省了企业的“脚下”成本。

    同时，跨境金融投融资便利化，也是“一带一路”参与企业重点关注的方面。作为粤港澳大湾区内首批加入跨境金融区块链服务平台的银行之一，我行借助国家外汇管理局跨境金融服务平台、“单一窗口”等监管平台的金融科技力量，进一步推动优化“一带一路”跨境金融服务水平，有效缓解“走出去”企业的困境，实现跨境融资易申请、快处理、降风险的目标，针对性地为“一带一路”企业提供便捷安全的结算、融资和保险等综合跨境金融服务，有效提升了跨境贸易服务质效。

    经过产品的迭代升级，目前我行可实现进出口项下信用证、汇款、代收等各形式下的线上结算及融资服务，同时还可支持国内贸易项下信用证、银承等线上结算融资服务。

    2022年，我行服务“一带一路”企业结算及融资总额达1742亿元人民币，同比增长17%。

    《中国经营报》：站在下一个十年起点上，你认为，“一带一路”跨境贸易方面有哪些新的机遇？

    罗佳：今年上半年，我国对“一带一路”沿线国家进出口增速接近两位数，占进出口总值比重提升至34.3%。前5个月，我国企业在“一带一路”沿线国家非金融类直接投资同比增长19.6%。可见“一带一路”沿线国家已成为我国对外投资合作的一大亮点。

    站在下一个十年起点，广发银行将把握好这一趋势，紧抓“一带一路”沿线国家基础设施建设机遇，利用便利化的结算及融资产品、专业服务和全球同业合作渠道优势，为“走出去”企业提供全方位、专业化跨境服务，将实现“一带一路”跨境贸易促稳提质的目标落到实处。

    一是场景化金融与贸易新业态创新融合，紧抓以跨境电商、市场采购贸易等贸易新业态的发展，持续开展针对贸易新业态客户需求的产品创新，以高质量金融助力“一带一路”跨境贸易高质量发展。

    二是新科技、新技术与金融深入融合，进一步借助区块链、大数据、AI智能等新技术持续升级跨境贸易便利化金融服务，提高企业办理效率，为中资企业向“一带一路”国家走出去投融资提供综合金融服务。

    三是境内外分行、离在岸平台联动融合，进一步盘活境内境外两个市场两种资源优势，助力企业拓宽融资渠道，以低成本高品质的金融服务支持“一带一路”发展。

    四是聚焦“一带一路”国家基础设施建设项目机遇，为“一带一路”项目提供跨境银团、项目贷款等融资支持，积极响应“一带一路”倡议，为“走出去”企业提供综合性金融服务。

    而在所有战略部署的背后，要将我行综合金融优势充分发挥出来，积极探索高质量发展之路。

    作为大型金融央企中国人寿的成员单位，综合金融服务已成为广发银行业务和客户增长、价值贡献的重要渠道。借力集团在国内及“一带一路”的资源协同优势，广发银行将更好地融入中国人寿集团国际化战略整体布局，加强保银协同，通过资源整合协同，进一步拓宽金融服务的广度，为客户提供一揽子综合金融服务，令客户金融服务便利性更高、获得感更强。