本报记者郭建杭北京报道

    随着政策持续引导金融机构加强金融服务支持乡村振兴，增加信贷供给，银行机构通过各种举措加大信贷资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节倾斜，助力乡村振兴。目前，农民专业合作社、家庭农场等用款主体在金融机构的支持下，“首贷”难的问题已经得到了缓解。据了解，不少商业银行针对农业产业项目的建设前期面临的“土地流转”“基础设施采购、升级”等投入都提供了有针对性的金融服务。

    但值得注意的是，一些农业种植养殖项目在日常的运营中，仍然面临一些小额的灵活性的用款需求。这一类金融需求该如何通过金融服务得到满足？

    近日，《中国经营报》记者在调研时了解到，北京农商银行对于实体经济的金融服务不仅关注到用款主体前期的大额启动资金贷款需求，也关注到合作社在经营过程中面临的零星支出，分散性资金的用款需求。

    此外，记者通过调研了解到，目前多地政府机构通过实施贷款补贴政策，给予种植养殖户信贷支持，降低经营风险，激发积极性和创造性。如北京京郊地区农村合作经济经营管理站出台的贴息补贴政策，贴息后的贷款利率非常优惠，但因信息不对称，农民面临不了解补贴政策要求，不知道申请渠道，不知道成功获得补贴的条件等问题。如何将好政策送达农民“手中”则是至关重要的部分。

    满足灵活分散性用款需求

    北京市怀柔区庙城镇的北京三山蔬菜产销专业合作社成立于2008年，为国家级农民专业合作社示范社，合作社占地面积500余亩，以种植高品质有机蔬果为主，全年轮作种植西红柿、苹果、小白菜等有机蔬果。

    北京三山蔬菜产销专业合作社总经理单一桐对记者表示，“在合作社进行苹果种植初期土地流转、购苗、基础设施建设等前期大规模用款需求解决之后，还面临合作社的日常运营中的零散的用款需求，如苹果挂果后套袋、剪树枝、摘袋、打包等工作的人工费较高，在特殊的时间段，一天要几万元的人工费支出，这种灵活、分散性的用款需求在接触农商行之前很难得到满足，因为很多商业银行贷款通过受托支付直接支付出去了。”

    此外，记者还了解到，部分商业银行对于农业种植养殖主体的贷款要求与其他类型的企业贷款要求相同，都需要完整的抵押品和财务报表、资金用途等，这种分散性的人工费用等日常运营的资金缺口难以通过银行贷款获得。

    2021年年初，北京农商银行怀柔支行的客户经理了解到这一情况，在上门走访后给予200万元的授信支持。

    北京三山蔬菜产销专业合作社财务主管刘春荣告诉记者，“前期贷款资金通过受托支付的方式，直接打入化肥厂家，土地流转的村集体账户中，解决了前期的建设需求；但零散、小额的用款仍无法解决，农商银行的小额贷款资金使用比较灵活，部分受托支付外，部分可以用于日常的运营开支，解决了日常的用款需求。”

    实际上，目前在多项涉农贷款的补贴政策下，农户贷款的成本已经大幅下降，融资贵的问题并不是目前农户贷款面临的最主要问题，但这些好的优惠政策能否“直达”农户手中，金融机构要如何帮农户解决政策“信息不对称”问题，则是农商行较多关注的地方。

    以北京怀柔区宝山镇的五彩旱稻种植中心为例，因宝山镇村庄空心化、老龄化严重，土地无人耕种问题日益凸显，为破解这一难题，镇级成立集体所有制企业天河川种植中心，统一流转农户土地2000亩发展五彩旱稻，将农民变为产业工人，走规模化经营、标准化管理道路。

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