本报记者王柯瑾北京报道
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）部署开展首届“普惠金融推进月”，参与主体包括监管部门、银行业保险业金融机构、行业协会等。
《中国经营报》记者从业内了解到，本次活动是做好普惠金融大文章的重要组成部分，对缓解融资难融资贵问题、营造良好舆论环境、提振市场信心具有重要意义。
在监管的指导下，多家金融机构迅速开展专项行动，力求进一步触达普惠金融客群，惠企利民，推动普惠金融业务扩面下沉。
“全行上下高度重视，出台具体实施方案，确保专项行动有序开展。”一位股份行相关负责人告诉记者，此次活动是该行近期的重要工作之一。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平认为：“我国普惠金融正在迈入新的发展阶段。此时金融监管总局推出‘普惠金融推进月’活动，旨在总结以往的经验，更广泛地对接普惠金融需求，进一步宣讲普惠金融政策，推介普惠金融产品，持续推动优化普惠金融发展环境，推动解决普惠金融难点、堵点、痛点，推动普惠金融创新，从而实现普惠金融提质增效、提档升级。”
共同谱写大文章
多家金融机构密集披露组织“普惠金融推进月”专题行动方案，进一步做好普惠金融大文章。
近日，金融监管总局下发《关于印发“普惠金融推进月”行动方案的通知》，3月12日—4月12日开展“普惠金融推进月”，随后各地方局积极部署相关工作。
金融监管总局福建监管局披露将开展“政会银保企”五方对接。发挥金融监管部门、工商联组织优势和金融机构专业优势，建立常态化沟通交流机制，建立健全商会金融助理制度，确保金融优惠政策“应知尽知”“应享尽享”，实现信息畅通共享。结合工商联及其所属商会提供的企业名单，深挖有效融资需求，制定个性化综合培育方案，提升民营小微企业金融获得率。组织各银行保险机构加大调研走访力度，走企业、走乡村、走社区、走田间地头，建立信贷和保险服务需求台账，逐项分解落实。同时，充分了解和满足各类市场主体发展新质生产力的金融服务需求。
金融监管总局上海监管局要求辖内各金融机构建立健全普惠金融工作长效机制。下一步，该监管局将坚持最大力度、最多资源、最高诚意，整合金融机构、行业协会力量，合力推进“上海金融业普惠金融推进月”工作做深走实。
在监管的支持下，多家金融机构密集披露组织“普惠金融推进月”专题行动方案，进一步做好普惠金融大文章，推动普惠金融高质量发展。
在推进落实“普惠金融推进月”行动中，兴业银行（601166.SH）方面表示，将持续完善该行普惠金融领域相关政策，深化政、银、保、企四方对接，开展客户走访、举办银企对接会、开展“金融特派员”专项活动，同时加大推广普惠金融产品，优化产品体验，提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度等。
本次“普惠金融推进月”活动具有新的亮点。杨海平表示：“除了参与主体多元化、活动形式多样、载体丰富等之外，突出的亮点主要在于，在深刻总结的基础上，持续推进数字赋能解决方案创新，推进普惠金融产品体系、管理体系创新，在普惠金融与产业金融、普惠金融与绿色金融、普惠金融与科创金融的结合方面亮点纷呈，并以普惠金融为载体，宣传贯彻中国特色金融文化。”
助力乡村振兴
“五篇大文章”中最能彰显以人民为中心的价值取向、体现金融的情怀和温度的是普惠金融。
新发展阶段，乡村振兴也对普惠金融提出了新要求。记者注意到，本次普惠金融行动方案中，多家金融机构提到进一步加强乡村振兴的金融支持。
中国银行（601988.SH）在此次“普惠金融推进月”行动中聚焦稳民生促就业、支持新质生产力发展、推动乡村振兴等经济社会高质量发展的重要环节，提升普惠金融服务质效。据悉，该行学习运用“千万工程”经验，找准服务乡村振兴的特色赛道，持续加大涉农重点领域金融支持，促进农民增收致富。
在浙江千岛湖，某国家级农业龙头企业是中国鲟鱼产业的创建者与持续领跑者。企业核心资产为生物性资产，缺乏授信认可的抵押物，因此在扩大生产过程中面临融资难题。中国银行浙江分行通过追加实控人担保及其他类信用方式介入，从最初的小额普惠贷款开始，与企业建立十余年授信合作，至今已核定敞口授信1.6亿元，有力支持企业发展。同时，围绕区域特色强化乡村振兴场景创新，该行落地“民宿贷”普惠金融场景服务方案，满足旅游行业快速复苏、民宿行业装修升级的资金需求，助力区域农文旅行业高质量发展；聚焦产业和民生领域，联手中华儿慈会为枫树岭镇等五个乡镇的中心幼儿园共建儿童书屋，聚焦“未来乡村园”品牌，在未来五年内打造一批高质量的样板乡村幼儿园，助力教育共富和乡村振兴。
交通银行（601328.SH）开展“普惠金融推进月”行动，发布《交通银行普惠金融行动方案（2024—2025年）》，明确全行发展普惠金融的目标任务，发挥集团合力，推出三十五条具体措施。其中包括，进一步加强对小微企业及乡村振兴的金融支持。以客户为中心，不断优化产品和流程，强化科创、先进制造业、产业链、首贷户、国家粮食安全等重点领域金融服务。
邮储银行（601658.SH）以打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商、科技金融生力军为目标，全面启动“普惠金融推进月”活动。据悉，该行各地分行陆续组织开展多种形式的客户服务对接与政策宣讲活动，开展矩阵式金融服务，精准聚焦小微企业及民营企业、涉农主体、科技企业、人民群众等重点服务对象，综合提供基础金融业务、普惠信贷、普惠理财、增值服务等多种服务，推动“信贷+”综合金融服务模式。
3月15日，平安银行（000001.SZ）党委书记、行长冀光恒在2023年业绩发布会上指出，该行高度重视“五篇大文章”的推动落实工作，普惠金融方面，坚持“真小微、真普惠”方式。未来，该行将以“普惠金融推进月”行动为契机，充分了解小微企业、民营企业、涉农主体等市场主体发展新质生产力的金融服务需求，持续做好普惠客群经营服务工作，持续提供多元化、价格适宜、条款易懂的普惠金融产品。
“‘五篇大文章’中最能彰显以人民为中心的价值取向、体现金融的情怀和温度的，是普惠金融。我国高度重视普惠金融事业发展，并将普惠金融与乡村振兴、共同富裕等国家重大战略紧密联系，凸显其重要的政治、经济和社会意义。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析认为。
加强再创新力量
为了进一步突破业务发展瓶颈，监管部门与金融机构不断探索创新。
经过多年的发展，我国普惠金融已经取得明显成效。对金融机构而言，普惠金融业务也逐渐成为一片“红海”。但目前，普惠金融也还存在一些难点和堵点，需要金融机构继续以创新的方式破解。
“一是普惠金融与产业数字金融、产业场景的融合发展，虽然已经破题，但仍然面临数据整合、模式创新、风险管控等方面的难题；二是部分机构普惠金融发展体系化程度较差，普惠金融能力不足，多数情况下仍处于打乱仗的阶段，探索适合本地区、本机构的普惠金融模式进展缓慢。三是金融机构对普惠金融的概念、内涵、理念、路径还需要再思考。”杨海平认为。
此外，董希淼表示：“我国幅员辽阔，各地发展水平不一，区域经济很不均衡，全面推进普惠金融还面临着一定挑战。近年来，打着普惠金融旗号而进行的金融‘伪创新’在我国大行其道，侵害金融消费者合法权益，也在一定程度上扰乱金融秩序，影响社会稳定。同时，我国金融消费者金融素养尚难以适应快速发展的普惠金融新态势，加强金融消费者教育迫在眉睫。在这种情况下，普惠金融如何做到‘成本可覆盖’‘风险可控制’仍有待进一步探索。此外，我国金融基础设施还有待加强，特别是信用基础设施仍然不够完善、信用数据呈现碎片化和单一化、‘信息孤岛’等影响普惠金融可持续发展。”
为了进一步突破业务发展瓶颈，监管部门与金融机构不断探索创新。
3月11日，2024年上海普惠金融顾问制度工作推进会召开。据悉，今年上海普惠金融顾问制度将聚焦以下四方面重点工作：一是扩大普惠金融顾问服务网络覆盖，推动枢纽能级提升；二是优化普惠金融顾问线上综合服务平台功能；三是提升普惠金融顾问制度知晓度，更好服务企业需求；四是做好普惠金融顾问团队建设，聚焦重点开展多层次普惠金融顾问专项对接活动。
此外，民营企业、小微企业是普惠金融的重要服务对象。近日，兴业银行在总行挂牌设立民营经济部，与总行公司金融部合署办公，进一步强化统筹管理，提升金融服务民营经济质效。
“下一步，我行将加快推进分行层面挂牌设立民营经济部，进一步健全服务民营经济长效机制，为民营企业高质量发展提供更加优质的金融服务。”兴业银行公司金融部/民营经济部负责人表示。
此次“普惠金融推进月”是普惠金融发展的新契机，为了进一步推动普惠金融高质量发展，杨海平建议：“商业银行在此次推进活动中，应重点对自身过去的普惠金融发展道路进行总结，在战略层面进行反思，探索普惠金融与产业数字金融、科创金融、绿色金融的衔接乃至融合，结合数字技术的广泛应用，探索符合自身定位和地区特点的普惠金融模式。审慎推进客户下沉，继续将拓展征信白户、首贷户作为普惠金融服务的重要内容之一。同时，人民银行在低成本资金方面，政府部门在数据整合方面，监管部门在考核引导方面，应该对普惠金融予以更多更大的支持。”
