近日，交通银行公布了2023年度报告（以下简称“报告”）。2023年，交通银行坚持在服务中国式现代化中推动自身高质量发展，规模稳健增长，经营保持韧性，资产质量夯实，经营业绩保持并巩固了“稳中有进、稳中提质”的良好态势，并入选全球系统重要性银行。

    报告显示，截至2023年年末，集团资产总额达到14.06万亿元，较2022年年末增长8.23%。2023年，集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，营业收入2575.95亿元，均实现同比正增长。

    下一步，交通银行将聚焦金融强国建设目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹高质量发展和高水平安全，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，加快建设具有特色优势的世界一流银行集团，为推进中国式现代化作出积极贡献。

    信贷投放扩面提质资产结构持续优化

    银行是金融体系中的重要组成部分，承担着支持实体经济发展的重要责任。

    报告显示，2023年交通银行信贷投放整体实现了质的有效提升和量的合理增长。总量上，截至2023年年末，集团客户贷款余额7.96万亿元，较2022年年末增长9.08%。

    对公信贷方面，截至2023年年末，该行人民币对公实质性贷款较年初增长5042.02亿元，增幅12.39%。聚焦重点领域，加大在基础设施、制造业、绿色发展、科技创新、乡村振兴、战略性新兴产业等发展势头较好，符合经济发展方向的领域布局。其中，制造业中长期、战略性新兴产业、绿色信贷、涉农贷款增幅分别为39.41%、31.12%、29.37%、24.80%，均显著高于集团贷款平均增幅。

    零售信贷方面，截至2023年年末，该行零售信贷总额较2022年年末增加4.56%。其中，个人消费贷款余额1581.17亿元，较2022年年末增长86.25%，增量创历史新高。

    在保持经营规模、效益协同发展的同时，交通银行坚持把防控风险作为永恒主题，强化底线思维，扎实稳妥化解存量风险，切实防范增量风险，守住不发生系统性风险的底线，以高水平安全护航高质量发展，从三个方面入手：

    一是，健全集团一体化风险管理体系，按照“经营归口、管理扎口、同类统管、全面并表”原则，推动统一风险管理政策在境内外分支机构、子公司有效落实；二是，稳妥推进重点领域风险防范化解，持续用好集团客户排查等机制，建立房地产金融及地方债务风险管理专班，优化信用卡资产质量管控手段，系统打好风险“防、化、治”组合拳；三是，切实加强各类风险管控，健全流动性风险、市场风险、国别风险、操作风险、气候风险、声誉风险、模型风险等防控机制，扎实开展压力测试和应急演练，在复杂形势下实现平稳运营。

    截至2023年年末，集团不良贷款率为1.33%，较2022年年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率195.21%，较2022年年末上升14.53个百分点。

    2023年，交通银行资产质量稳中提升。截至2023年年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.27%、12.22%、10.23%，同比均有所提升。2023年，交通银行一级资本排名在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中进阶至第9位，首次入选全球系统重要性银行。

    立足服务实体本源做好金融“五篇大文章”

    中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，这为银行业发展指明了前进方向。

    交通银行紧扣金融强国建设目标，以“五篇大文章”为着力点和突破点，持续深化金融供给侧结构性改革，坚定不移推进金融高质量发展。

    在科技金融方面，截至2023年年末，交通银行已为4万户科技型企业提供贷款融资支持，较年初增幅41%；贷款余额较年初增幅42%。为服务好高水平科技自立自强，交通银行将各类金融资源向科创领域聚集，发挥集团全牌照经营优势，建立“股贷债租托”（股权、信贷、债券、租赁、托管）综合金融服务体系，并相应完善组织架构、产品供给、配套政策，积极推动金融、科技、产业深度融合。

    在绿色金融方面，截至2023年年末，交通银行境内银行机构绿色贷款余额较2022年年末增加29.37%。交通银行面向全量市场、全量客户发展绿色金融；对接上海市绿色金融服务平台和转型金融目录，加快研究推出具体领域转型金融服务方案；统筹股、债、贷、基等全口径投融资模式，丰富绿色金融发展“产品库”；坚持“有扶有控”差异化授信策略，有效支持能源保供，推进绿色智能识别系统建设、ESG评价体系建设；推进建设绿色特色机构和“零碳网点”。

    在普惠金融方面，截至2023年年末，交通银行普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额分别较2022年年末增长29.38%和24.80%。该行聚焦扩大消费、乡村振兴、多渠道增加居民财产性收入等关键领域，构建围绕小微企业和自然人客群的信贷、支付结算、财富管理、养老、保险等在内的综合服务体系。加大对小微经营主体支持力度，打造“展业通”品牌及“普惠e贷”线上产品体系。加大“三农”信贷支持，创新农村金融服务模式。大力推广普惠型产品，加大低起点、中低风险的现金管理类、绝对收益类及低波稳健策略类基金和理财产品、小额保险等普惠型财管产品的引入和供应。加大对在校大学生、高校毕业生等创业就业领域及保供、稳供领域金融支持，针对新市民群体推出“菁才惠民贷”“惠民车位贷”“惠民装修贷”等系列产品。

    在养老金融方面，截至2023年年末，交通银行养老金托管规模3.02万亿元，居行业前列。养老服务业授信余额较2022年年末增长22.09%，授信客户数较2022年年末增长23.08%。在总行层面成立养老金融工作领导小组，设立养老金融部，首批获得个人养老金业务开办资格。旗下子公司积极开展养老金融业务，养老目标基金管理规模居行业首位。重点围绕第三支柱养老保险发展构建综合金融服务体系，紧抓个人养老金制度全面实施机遇，加强精准营销和市场拓展。围绕客户全生命周期养老需求，以数字化赋能精准做好客户画像，进一步细分养老客群，为银发客户提供全方位便捷服务。打造养老金融区域特色，推动部分客群基础较好、养老金融需求较强的分行，开展具有区域特色的养老金融创新试点。

    在数字金融方面，2023年，交通银行金融科技投入同比增长3.41%。截至2023年年末，集团金融科技人员7814人，较2022年年末增长33.30%。2023年，个人、企业手机银行和企业网银迭代上线，数字金融服务体系进一步完善；依托开放银行，面向客户提供场景化金融服务，将交通银行金融服务融入生产、流通、交换、消费等各个环节。

    着力创新驱动推进经营质态加速转型

    以创新激发经营活力，以科技增强发展动力，在构建数字金融核心驱动力、赋能经营管理质效等领域取得新突破，深度融入数字中国建设大局。

    强化上海主场创新策源功能。深度融入上海“五个中心”建设，持续将上海主场打造成“五篇大文章”创新策源样板间。以信用就医、科技金融、交政通、消费、养老等领域为重点，形成一批主场创新引领、全行转化推广的示范成果，带动创新业务在全行落地生根。报告期末，服务上海经济社会发展市区两级重大项目合作覆盖率较上年年末提升13.76个百分点。

    数字化新交行建设走向深入。聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，业务线上化、场景化、智能化水平明显提升。加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”。构建“金融+科技+场景”服务模式，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等领域深耕场景建设，以数字化转型推动优服务、提效率、强体验。报告期内，金融科技投入120.27亿元，同比增长3.41%；为营业收入的5.64%，同比上升0.38个百分点。报告期末，金融科技人员达到7814人，较上年年末增长33.30%，占集团员工总人数比例8.29%，较上年年末上升1.91个百分点。

    交通银行管理层表示，2024年，我国经济发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，政策实施、结构调整中蕴含着广阔的业务空间。该行将积极响应国家战略，着力推动服务实体经济发展再上新台阶。

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