本报记者王柯瑾北京报道
作为人工智能领域的现象级“顶流”，DeepSeek正在引发财富管理行业的深刻变革。
腾讯理财通正式接入Deep-Seek—R1模型满血版，同时支持腾讯混元大模型；光大理财AI场景助手、智能研报解读平台完成Deep-Seek模型接入；浦银理财实现DeepSeek—R1的本地化部署，并深度集成至员工数字助手客户端……据《中国经营报》记者了解，目前已经有多家银行理财公司、银行私人银行、券商、基金公司以及第三方财富管理平台布局DeepSeek，探索财富管理投研及风控的新模式。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，DeepSeek的横空出世，对于金融行业而言是一次机遇，尤其在财富管理业务中，通过策略的不断优化，以及不同大模型的能力叠加，可以进一步破解财富管理行业当前的痛点，让财富管理更具普惠性和获得感。
降低财富管理门槛
在财富管理行业，AI可以改变什么？
近日，记者从光大理财了解到，该公司评估已有智能化项目，综合考量数据安全要求及应用场景特征，选取质效提升效果俱佳、具有长远价值的典型业务场景，引入DeepSeek助力。旨在构建纵贯“投前—投中—投后”全周期，横跨产品销售服务、投资研究、风险合规、运营管理四大板块，更加稳健的智能决策体系，以自主可控的先进技术驱动业务发展。
在金融“五篇大文章”的部署下，让财富管理更具普惠性和获得感，是金融机构发力的重要方向，而以DeepSeek为代表的AI大模型让普惠财富管理更加具象化。
投研分析与决策支持效率的提升是财富管理普惠化的关键，而这也正是DeepSeek的强项。
为进一步提升投研能力，光大理财将基于DeepSeek大模型构建路演机器人系统，利用DeepSeek卓越的理解和推理能力，自动记录、归纳券商、基金路演信息。
近日，第三方财富管理平台腾讯理财通也官宣正式接入Deep-Seek-R1模型满血版，同时支持腾讯混元大模型。用户下载腾讯理财通App，首页点击搜索框或股票行情入口即可体验相关功能。
与此同时，亦有多家券商和基金公司将投研分析作为DeepSeek本地化部署运用的重点。
中国金融智库特邀研究员余丰慧认为，包括DeepSeek的AI应用在降低财富管理门槛方面发挥了重要作用，它能让更多普通投资者享受到之前只有高净值客户才有的定制化服务。“以前，财富管理需要很多专业知识，普通投资者难以参与。现在，AI可以通过智能投顾方式，以较低的成本为大众提供资产配置建议。在提升决策精准度上，AI能处理比人类多得多的数据维度，发现一些隐藏的规律和关联关系，从而让投资决策更加准确可靠。”
北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示：“财富管理机构借助AI可以更精准地进行客户画像，据此提升一对一服务能力，并推进客户下沉。借助AI可以更适时精准地分析市场数据，作出投资决策。”
开源证券方面分析认为，普通个人投资者由于缺乏专业的知识和工具，想要做好大类资产配置非常难，DeepSeek可以让财富管理更简单高效。例如，普通人做不到的数据收集，DeepSeek可以24小时监控全球金融市场数据，并对海量数据进行分析；普通人无法应用的复杂模型，DeepSeek内置了多种成熟的资产配置模型，并可以根据投资者的情况进行优化；普通人难以实现的智能调整，DeepSeek可以根据市场变化，对投资组合进行智能调整，及时降低投资风险，这也是普通人很难做到的。
在DeepSeek的影响下，未来财富管理业务将迎来更多AI应用场景。中国银行（601988.SH）研究院银行业与综合经营团队主管邵科认为：“一是智能投顾和客户服务。DeepSeek可以利用自然语言处理技术，7×24小时以通俗化语言解答客户关于投资理财的基础性问题，未来或拓展到更加复杂、专业化的问题，并结合市场动态、客户财务目标、资金情况和风险偏好等生成个性化投资建议，推荐合适的理财产品。二是投资辅助决策。Deep-Seek可以帮助投资经理整合市场相关基金、股票、债券、大宗商品等的实时行情，快速提取并综合卖方机构研报的核心观点，辅助生成投资策略报告，供投资经理决策参考。三是风险和合规管理。DeepSeek可以对理财产品的价格波动、回撤幅度、风险阈值、投资标的、交易价格等进行实时监控，识别潜在风险，必要时进行硬性控制，并在合同信息比对、信息披露校验等环节降低人工审核错误率。四是内部运营管理。DeepSeek可以应用于理财公司的日常办公场景，提高任务分解、人员合作、激励约束等的效率，进而提升整体的理财业务能力。”
数据安全问题待解
数据隐私保护问题，仍是AI时代财富管理的重要课题，比如算法黑箱（指由于技术本身的复杂性以及媒体机构、技术公司的排他性商业政策，算法犹如一个未知的“黑箱”——用户并不清楚算法的目标和意图，也无从获悉算法设计者、实际控制者以及机器生成内容的责任归属等信息，更谈不上对其进行评判和监督）也是部分投资者担心的问题。
“关于AI推荐的财富管理方案或理财组合，我是既期待又谨慎。”一位资深理财投资者告诉记者，“AI在数据分析和处理方面确实很厉害，它能快速分析海量的市场数据，根据我的风险偏好和投资目标，推荐出一套理财组合。不过，我也担心它对市场变化的适应性，毕竟AI是基于历史数据和算法运行的，可能无法应对突发的市场事件。此外，数据安全和隐私保护也是我非常关注的问题。所以，当前我会把AI推荐的理财组合当作一个参考，但不会完全依赖它，还是会结合自己的判断和专业理财顾问的意见来作出最终的投资决策。”
邵科告诉记者，AI在财富管理行业的应用会面临一些难题。第一是数据安全问题。财富管理涉及大量的客户信息，如果安全保护不到位，容易导致数据泄露或隐私侵犯等风险。第二是算法可靠问题。AI的算法可靠性深刻影响投资的风险收益，如果算法不准确，可能导致投资决策错误、损害投资者的利益。第三是监管合规问题。AI在金融领域的应用尚处于发展过程当中，可能引发一定的技术风险和伦理问题，相关监管框架仍有待完善，可能导致合规风险。”
为了解决这些问题，新智派新质生产力会客厅创始发起人袁帅建议：“首先，财富管理机构应加强数据隐私保护，确保用户数据的安全性和保密性。其次，不断提升AI技术的成熟度和稳定性，确保投资建议的准确性和可靠性。同时，积极与监管机构沟通合作，确保业务的合规性和可持续性。此外，还需要加强投资者教育和风险提示，帮助投资者充分了解AI理财的风险和收益特点，作出理性的投资决策。”
记者注意到，金融机构在接入DeepSeek的同时，也在数据管理和风险控制方面做了规划。例如，在数据使用方面，浦银理财完成DeepSeek R1的本地化部署后，实现数据不出域，所有模型运算与知识检索均运行于公司内部服务器，敏感业务数据100%本地化处理。权限级联管控，严防数据越权访问。
