做好新市民金融服务，是满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措，也是新时期商业银行培育业务新增动能、实现可持续发展的内在要求。

    今年以来，各地监管部门有关新市民的支持政策密集落地，商业银行也纷纷加快了相关业务的布局步伐，发挥自身优势探索一体化、专属性服务方案的同时，也加大了信贷、消费、财富管理等全生命周期产品服务体系的创新力度。

    广发银行零售银行部副总经理杨正科透露，进入“共同富裕”的高质量发展新阶段，新市民群体金融需求也在呈现新的特点和趋势，金融机构需要进一步提升细分客群的精细化经营能力，通过对需求的深入挖掘，完善差异化产品体系布局，构建全生命周期的服务模式，提升商业银行服务新市民客群的能力和效率。

    担当使命将新市民金融服务作为长期承诺

    如何提升金融机构新市民群体金融服务需求，不仅是监管机构关注的重点，也是商业银行业务可持续发展布局的重要方向。

    监管部门3月印发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》指出，新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

    随着城镇化建设的持续推进，新市民人群规模不断增加，目前全国新市民数量规模大约3亿，占总人口的比例超过20%。广发银行调研发现，新市民群体年龄在30岁左右占比最高，主要分为进城务工人员、自主创业人士、大中专院校毕业生、城市移民长者四类客群，这其中又以进城务工人员为主，占比超过七成。

    “新市民服务可以比喻为一串‘珍珠项链’，分布在城市中的各行各业如同一颗颗珍珠，而银行正是把珍珠串起来的那根线。”杨正科表示，新市民群体在融入新城市环境过程中面临多方面的挑战，在养老就医、创业就业、住房安居、教育等领域都需要各方力量的帮助，商业银行作为国民经济的血脉，在服务新市民上有着特殊的职责和优势。“商业银行是经营货币信用的机构，天然就是受人民所信任的，而作为央企中国人寿集团的成员单位，广发银行更应担当起社会责任，践行普惠金融，履行服务新市民的使命。”

    杨正科认为，要将新市民金融服务作为长期承诺，重要的是与业务结合，从细分客群的具体需求切入，通过科技赋能分群分层深耕，针对性定制综合化金融服务专案，满足新市民人群的多元化金融需求。

    广发银行聚焦“进城务工人员”“自主创业人士”“大中专毕业生”“城市移民长者”四类典型的新市民群体，着力打造了“新城动力”“新城阳光”“新城春天”“新城温暖”四项细分客群专属金融服务方案。

    以面向城市移民长者客群的“新城温暖”服务专案为例，该类新市民群体进入新城市后面临的一大问题即就医难，杨正科透露，针对就医问题，广发银行发挥其集团资源优势，借助保银协同的力量构建全国范围内的医疗服务场景生态圈，帮助城市移民长者有效解决就医难、报销难等问题。

    此外，广发银行还针对城市移民长者客群在异地城市难以融入新环境、关注健康养生、情感社交意愿强等问题，匹配引入满足长者养老保障、社交情感、料理家务等金融和非金融需求的相关产品和服务，打造“乐享人生”养老金融品牌，形成全方位的养老服务生态体系。

    持续深入细分客群的深耕，是做好新市民金融服务的有效途径。在杨正科看来，随着业务的积累和数据的不断丰富，银行对新市民客群的了解和需求挖掘也会更加深入，“千人千面”的精准化服务能力将进一步提升，“比如‘新城春天’专案所服务的大中专毕业生客群，还将根据学校类型、流入城市、职业等属性进一步细分，针对性提供专属的服务方案。”

    陪伴成长拓展新市民全生命周期服务

    聚焦客群深耕的同时，商业银行也在强化针对新市民人群金融服务的“全生命周期”拓展。

    杨正科表示，新市民客群规模庞大、需求复杂多样且成长性强，从进入一个新的城市开始，其金融需求也同步开启，并将贯穿各个阶段。“我们要从早期介入，构建覆盖新市民客户全生命周期的产品服务体系，拓展金融服务的深度和宽度，形成与客户长期、稳定的黏性关系。”

    相关研究也指出，如果把新市民群体按照生命周期来划分，金融服务应贯穿其整个生命周期，从最前端的就业创业，到后面的生活消费、结婚生子，以及未来孩子的教育、医疗保险和养老问题。随着城镇迁移和身份切换，新市民群体产生出多元化的金融需求，包括理财投资、保险保障、医疗健康、养老规划等。

    广发银行也在加快针对新市民产品服务体系的完善布局，除传统的存、贷、汇基础业务外，还丰富了从创业信贷到财富管理、从教育就业到购房养老等产品服务体系。

    广发银行围绕新市民创业、就业、住房、教育、养老、基础金融服务等重点领域，推出“加强信贷供给、完善住房金融政策、支持工资代发、优化基础金融服务、丰富消费金融服务、升级养老金融服务、开展金融知识宣传”等一揽子普惠金融服务举措。

    在信贷支持方面，广发银行总分行共同发力，在创业担保贷款、住房金融、职业技术教育贷款等领域对接各地政府部门，紧贴地方政策、因地制宜强化产品和服务创新，助力新市民在城市站稳脚跟，真正融入城市生活。

    在财富管理方面，广发银行积极发挥科技优势，打造更加贴近新市民的投资产品和服务，以广发银行“智能金“为例，不仅可帮助新市民兼顾资金管理和灵活支付，未来还将通过科技化的手段，为新市民提供更大众化的动态资产组合的服务，杨正科介绍，“像快递员、外卖骑手等进城务工人员，他们辛勤工作赚钱，但不一定有时间和精力去理财，而广发银行能够帮助他们结合自身的收入情况和偏好来制定投资组合计划，养成良好的理财习惯，从而成为陪伴新市民财富成长的金融管家。”

    实际上，今年以来随着各地新市民金融服务支持政策快速落地，商业银行纷纷加快了针对新市民客群的业务布局。

    整体来看，商业银行在人口流入较为集中的一线城市业务步伐更快。杨正科认为，从区域上看，粤港澳大湾区在新市民群体的金融服务探索上差异化特色更为明显。“在粤港澳大湾区规划建设推进的背景下，大湾区的新市民规模持续、快速增加，且呈现出明显的两极分化趋势。一方面，高学历、年轻化的新市民客群聚集；另一方面，保姆、快递等基层岗位的人口流入也在激增。这种两极分化的趋势，也体现出金融服务的差异化特质，这为广发银行在新市民业务领域的模式探索提供了坚实的市场基础。”

    监管部门今年多次明确要加强新市民金融服务，满足新市民日益增长的金融服务需求，不仅是发展普惠金融、实现共同富裕的必然要求，更是商业银行实现零售发展新突破的大势所趋。

    杨正科表示，新课题意味着新的发展机遇，广发银行将基于自身保银协同、扎根湾区的优势，加大产品服务创新力度，精准开展细分客群运营，通过“试验田”的形式快速迭代，在新市民金融服务上打造长期、可持续的“广发模式”。广告